В чем отличия ипотеки от рассрочки: сравниваем плюсы и минусы, скачать образец бесплатно

Содержание

Рынок недвижимости пестрит предложениями о продаже квартир, домов, коттеджей как на вторичном рынке, так и в строящихся домах. Но высокая цена на жилье в нашей стране доступна далеко не всем россиянам, и не каждый сможет сразу собрать необходимую сумму. И очень часто люди используют ипотечные кредиты или покупают жилье в рассрочку для покупки жилой недвижимости. Но не все знают, чем отличается рассрочка от ипотеки и каковы преимущества или недостатки того и второго вида оплаты.

Ипотечное кредитование

Ипотека — это кредит, взятый в кредитной организации под залог приобретаемой недвижимости. Для его оформления в первую очередь необходимо обратиться в банк или несколько кредитных организаций. Получив информацию о требованиях и условиях кредита, заемщик должен подать документы и дождаться решения банка.

Планируя купить квартиру в строящемся доме, нужно понимать, что не все финансовые организации примут такой договор и предоставят кредит. В этом случае лучше спросить самого разработчика, какие банки являются его партнерами. В большинстве случаев это кредиторы, инвестирующие в строительство кондоминиумов. И такие банки заинтересованы только в том, чтобы выдавать ипотечные кредиты на более выгодных для заемщика условиях.

Чаще всего такие финансовые учреждения дают положительный ответ, и при обращении заемщику не нужно собирать и отправлять документы на приобретенную недвижимость, так как вся информация о нем уже есть у этого кредитора, что значительно облегчает процесс сбора документов. После проверки всей информации, предоставленной заемщиком, банк устанавливает дату транзакции.

После заключения договорного договора купли-продажи заемщик становится владельцем жилой недвижимости, обремененной ипотекой, и ежемесячно выплачивает аннуитет.

Плюсы ипотечного кредитования

Среди способов покупки жилья очень популярна ипотечная ссуда. Этот метод имеет множество преимуществ, в том числе:

Минимальный депозит. Некоторые кредиторы предоставляют ссуды до 70-80% от стоимости жилья.

Долгосрочная ссуда от 20 до 30 лет. Это позволяет заемщику производить выплаты в минимальных суммах, которые существенно не влияют на семейный бюджет.

Жилье сразу оформляется на заемщика, после чего он может пользоваться им без ограничений. Только в ЕГРН вводятся данные о том, что объект обременен ипотекой и собственник не может его продать до полного погашения ссуды.

вы можете погасить кредит раньше, чем предполагалось. Недавно банкам запретили добавлять в кредитный договор пункт с условиями, противоречащими гражданскому праву, то есть не разрешается начислять с заемщика дополнительные проценты в случае досрочного погашения кредита.

Рекомендуем прочитать: Государственная программа ипотечного кредитования возможных льгот.

Минусы ипотеки

Среди основных недостатков ипотечной ссуды можно выделить следующие:

Условия кредита. Возрастные ограничения, ограничение дохода (в поле для выплаты кредита должно оставаться не менее 40% от общего семейного дохода семьи) и т д..

Высокие процентные ставки, на данный момент их размер таков, что за весь срок кредита заемщик оплачивает дополнительно 1/3 стоимости приобретаемого жилья.

Долгосрочное рассмотрение вопроса (служба безопасности банка очень внимательно изучает клиента).

Заемщику придется потратить дополнительные деньги, оплатив страховку приобретаемой недвижимости. Страхование недвижимости является обязательным условием получения ипотечной ссуды.

Покупка жилья в рассрочку

У большинства строительных компаний есть собственный алгоритм выдачи рассрочки клиентам, доход которых не позволяет произвести 100% оплату за желаемый объект недвижимости.

Для этого застройщику предлагается заключить договор купли-продажи или DDU. Если условия предполагаемой рассрочки оговариваются заранее и указан тарифный план.

Плюсы приобретения жилья в рассрочку

Покупка квартиры в рассрочку имеет для покупателя ряд преимуществ, а именно:

скорость записи;

минимальное количество предоставляемых документов;

кредитная история не играет большой роли в данной сделке;

минимальная процентная ставка, большинство застройщиков взимают всего 3-5% от полной суммы, при минимальной рассрочке строительные компании идут навстречу заказчику пополам и снижают процентную ставку до нуля;

никаких дополнительных затрат (застройщики не настаивают на страховании недвижимости).

Минусы сделки

Помимо выгодных условий, у рассрочки есть и недостатки, которые выражаются в следующем:

максимальный размер первоначального взноса, его размер достигает 50% от общей стоимости жилья;

минимальный срок, чаще всего рассрочка не превышает пяти лет;

из-за небольшой продолжительности рассрочки размер выплат высок.

Какой способ выгодней

На этот вопрос нет однозначного ответа. Каждый вариант кредита по-своему привлекателен. Для кого-то удобно платить минимальными платежами длительное время, а для других актуальна минимальная рассрочка даже при высокой ежемесячной оплате.

При этом необходимо понимать, что, взяв ипотечный кредит и купив квартиру в недостроенном доме, всегда есть риск, что застройщик никогда не закончит строительство. И клиент может остаться и без квартиры, и без денег, к тому же еще придется платить ипотеку.

А оформляя рассрочку, можно сделать пункт в договоре, в котором будет указано, что последний платеж будет произведен только после завершения строительства и ввода МКД в эксплуатацию. Это дает покупателю хоть какую-то гарантию, что его деньги не пропадут зря.

Из видеоматериала вы узнаете: какая ипотека или рассрочка лучше, ипотека или кредит, рассрочка или кредит?