Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц, скачать образец бесплатно

Содержание

До официального признания судьей финансовой несостоятельности назначаются реабилитационные меры, направленные на восстановление платежеспособности заявителя. Процедура продажи недвижимости при банкротстве физических лиц — последний обязательный шаг, завершающий дело. Процесс считается завершенным независимо от статуса договоров с контрагентами.

В каких случаях законом предусмотрена реализация имущества гражданина

Решение о банкротстве сопровождается продажей недвижимого имущества заявителя. Согласно закону, продажа имущества гражданина вводится в чрезвычайных ситуациях, когда альтернативные меры невозможны или безуспешны (ст. 213.24 Закона № 127-ФЗ). Назначение мероприятия производится, если:

На этапе реструктуризации долга существуют законодательные ограничения на личность заявителя о банкротстве:
отсутствие дохода в гражданстве или получение им суммы ниже регионального минимума по члену семьи;
судимости за экономические преступления;
ранее проведенное мероприятие, после которого не истек восьмилетний срок.

План и сроки реструктуризации не решили проблему восстановления платежеспособности по причине:
несоблюдение срока подачи заявки;
неодобрение собранием заинтересованных лиц или отклонение арбитражным судом;
несоблюдение установленных показателей и невыплата гражданином долга.

Должник нарушил условия мирового соглашения, заключенного с кредиторами, с последующим возобновлением дела о банкротстве.

Целью процедуры покупки недвижимости является «окончательное согласование» процесса, но по запросу частного лица, поданному вместе с заявлением о признании неплатежеспособности, она может быть проведена без проведения реструктуризации. Причина в отсутствии достаточных средств, чтобы жить параллельно с погашением текущих облигаций.

Какое имущество могут изъять

Стоимость недвижимого имущества подлежит изъятию с последующей продажей для полного или частичного удовлетворения требований кредиторов (п. 1 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ):

внесены в список на момент признания должника финансово несостоятельным лицом;

идентифицированные или приобретенные на заключительном этапе исследования.

допускается исключение из состава конкурсной массы активов, взыскание которых осуществляется на основании правового титула, и доход от продажи не будет играть существенной роли в сделках с кредиторами. В денежном выражении исключенные значения не могут превышать пороговое значение в 10 тысяч рублей. Основанием является требование должника или других участников процедуры банкротства. Арбитражный суд принимает решение об исключении обозначенных элементов, которые заинтересованные стороны вправе оспорить (пункт 2 статьи 213.25 Закона № 127-ФЗ).

Какое имущество не могут изъять

Перечень недвижимого имущества, не подлежащего конфискации и продаже, устанавливается гражданским процессуальным законодательством (п. 3 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ). В соответствии со статьей 446 ГПК РФ запрещается наложение взыскания на имущественные ценности несостоявшегося гражданина:

единственный дом с прилегающей территорией, на котором он расположен, за исключением заложенного;

предметы домашнего и индивидуального пользования, за исключением раритетов и изделий из драгоценных металлов;

материальные ценности, необходимые для использования в профессиональной деятельности, стоимостью не более 100 минимальных размеров оплаты труда;

домашний скот и животные, не используемые в коммерческих целях, включая кормовые и жилые постройки;

семена и саженцы, необходимые для выращивания сельскохозяйственных культур;

топливо, используемое для обогрева помещения и приготовления пищи;

транспортные средства для инвалида;

получили награды, призы и подарки.

Список включает самый минимум потребительской корзины, необходимой для выживания. Конфискация и продажа обанкротившейся собственности является нарушением конституционных прав человека.

Как происходит реализация имущества при банкротстве

Процедура продажи имущества, принадлежащего должнику, происходит в несколько этапов в соответствии с установленным порядком.

Формирование конкурсной массы

Гражданин-банкрот должен подать опись имущества, находящегося в собственности, одновременно с объявлением о финансовой несостоятельности. Арбитражный суд может приступить к корректировке конкурсной массы, как увеличивающейся, так и уменьшающейся, если:

удовлетворено требование должника или заинтересованных лиц об исключении малоценных вещей до 10 тысяч рублей;

активы, не указанные в описи, были обнаружены в ходе проверки и выполнения запросов в регистрирующие органы арбитражным управляющим;

оспариваемые сделки, совершенные с родственниками или по стоимости с неравным встречным исполнением.

Финансовый директор обязан проверить информацию, первоначально отраженную в описи должника, рассмотреть корректировки и представить в суд в течение одного месяца разработанное положение, устанавливающее сроки, условия и начальную цену продажи принадлежащих им объектов (пункт 1 статьи 213.26). Закона N 127-ФЗ). Для активов, находящихся за пределами территории страны, дается отдельное определение.

Оценка имущества

Конкурсный управляющий несет ответственность за оценку активов в случае банкротства физического лица (п. 2 ст. 213.26 Закона № 127-ФЗ). Полученные результаты могут быть оспорены:

самим должником;

участники среди кредиторов;

уполномоченный орган.

Кредиторы вправе провести независимую оценку созданной конкурсной массы полностью или частично с оплатой расходов за свой счет.

Проведение торгов

Управляющий обязан опубликовать информацию о грядущем событии за счет средств должника. Переговоры ведутся по следующему сценарию:

Реализация объектов на первом аукционе. Аукцион повышается с шагом 5-10% от заявленной стоимости. Победителем становится участник, предложивший самую высокую цену.
Если заявки на участие в аукционе не дошли до организатора или проявил инициативу только один участник, заявка будет признана недействительной с соответствующим размещением информации СМИ.
Повторные контракты, стартовая цена которых установлена со скидкой 10-30% от рыночной стоимости. Аукцион завершен, и имущество, которое дошло до последней стадии аукциона, можно приобрести по цене ниже 90% от рыночной стоимости. Обычно это касается неликвидных предметов.

В случае отказа кредиторов от его получения в качестве компенсации нереализованный актив возвращается гражданину по акту приема-передачи, составленному арбитражным управляющим (п. 5 ст. 213.26 Закона № 127-ФЗ).

Расчёт с кредиторами

Удовлетворение требований кредиторов происходит в порядке, установленном законом (ст. 213.27 Закона № 127-ФЗ). Сделки с кредиторами, подавшими требования до принятия заявления о несостоятельности, осуществляются по очереди, а в отношении текущей задолженности — в следующем порядке после покрытия судебных издержек и расходов, связанных с процессом:

выплата алиментов и возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью третьих лиц;

вознаграждение за труд лицам, которые начали или прекратили трудовые отношения;

погашение долгов за коммунальные услуги;

выполнение остальных требований.

Отдельная процедура предусмотрена для обращений взыскания, которым передается 80% стоимости заложенного объекта. После завершения последнего этапа, независимо от погашения или непогашения долга, кредиторы 3-й и 4-й очередей не вправе взыскивать долги с обанкротившегося гражданина. После представления и утверждения отчета судебного администратора процедура считается завершенной, и бывший должник является финансово свободным лицом.

Срок процедуры

Для продажи имущества должника предусмотрено шесть месяцев с момента назначения последней фазы. Сроки могут быть продлены, если:

обнаружены неликвидные объекты, создающие трудности в процессе реализации;

возникли проблемы с возвратом активов в конкурсную массу после споров.

При отсутствии собственности или ее дефицитности и высокой ликвидности процесс сокращается до 4 месяцев.

Особые ситуации

Ни один из кредиторов не хочет понести убытки из-за банкротства должника, стараясь максимально включить стоимость имущества в конкурсную массу. При отсутствии активов или долевого владения возникают нестандартные ситуации.

Если имущества нет

Отсутствие материальных ценностей не является препятствием для погашения долгов и получения статуса банкротства. Верховный Суд Российской Федерации прекратил обсуждение спорного вопроса в декабре 2016 года, вынеся постановление по делу No. 304-ES 16-14541.

До вмешательства высшей судебной инстанции среди судебных чиновников не было универсального подхода к этому вопросу, а отсутствие активов «пугало» потенциальных банкротств с момента инициирования процедуры получения официального статуса.

Если жильё единственное

Чтобы сохранить неприкосновенность только жилья и невозможность ее реализации, важно выполнить одно условие — не быть гарантией. Если предположение находится в ипотеке, то наличие несовершеннолетних детей и другие факторы не освобождают его от продажи с последующим распределением выручки в отношениях:

80% банку-заемщику;

оставшиеся 20% после оплаты судебных издержек, услуг финансового менеджера и расходов, связанных с аукционом, — остальным кредиторам пропорционально удельному весу долга.

Существует распространенное заблуждение об ипотечной ссуде, которая заключается в стабильной выплате ипотеки за счет других кредиторов в ожидании того, что дом не отберут. Быть полубанкротом невозможно, поэтому продажа имущества гражданина распространяется на все объекты, а ипотечное жилье не попадает под мораторий на неприкосновенность.

Если имущество совместно нажитое

Согласно семейному праву, ценности, приобретенные в браке, считаются общей собственностью независимо от соотношения доходов супругов. При отсутствии брачного договора имущество считается причитающимся супругам в равных долях. Не имеет значения, на кого из членов семьи официально зарегистрированы активы.

Второй партнер не отвечает по обязательствам супруга-банкрота, если он не выступал в качестве залога или поручителя. Однако кредиторы могут подать заявку на уступку доли с последующей продажей и распределением половины средств, а другая половина будет возвращена супругу, не подавшему заявление о банкротстве.

Мошенническая деятельность накануне банкротства может включать:

составить брачный договор;

развод с неравным разделом материальных ценностей.

Такие транзакции могут быть оспорены, и заявитель о банкротстве несет ответственность за размещение активов и сохранение существующих долговых обязательств.