Добавить в закладки
Содержание
Возврат кредита за счет материнского капитала возможен сразу после рождения 2-х или последующих детей, что дает право на государственную помощь для решения важных жилищных проблем. Если для покупки жилья с помощью капитала придется подождать, пока ребенку исполнится 3 года, то ипотечный кредит позволяет ускорить открытие дома. Области, необходимые для реализации сертификата, включают покупку жилья и улучшение жилищных вопросов.
Есть особые требования к жилью, условия порядка, регулируемые федеральными законами.
Способы реализации капитала
Главное условие использования МК до 3 лет — наличие оформленной ипотеки. Варианты использования бюджетных средств принимают на себя направление средств:
- В качестве первоначального взноса по жилищному кредиту.
- Выплатить все или часть процентов и основной суммы ипотечного долга.
- Использование в военную ипотеку (для участников НИС).
Рассрочка по кредиту выплачивается единовременно, равной общей сумме долга, или в виде частичного погашения ссуды с пересмотром дальнейших условий погашения.
Для реализации права выбираются банки, известные многолетним успешным сотрудничеством с государством по ряду социальных проектов, в том числе МК. Если практически все банки разрешат выплатить часть полученной ипотеки, то схемы использования материнского капитала для первого взноса реализуются далеко не всеми.
В зависимости от того, полностью ли погашен кредит или МК уменьшает сумму долга, уменьшая кредитную нагрузку на заемщика, процедура регистрации будет разной. Также существуют общие требования по освоению средств из бюджета. Например, обязанность уведомить банк о погашении до наступления срока погашения.
Какие требования к заемщику в лице владельца сертификата на маткапитал
Время, когда капитал может быть использован, — это когда ребенку исполняется три года, но для заемщиков это ограничение снимается.
Чтобы успешно получить транш от государства, необходимо убедиться в соблюдении следующих условий:
При обычном приобретении жилья без кредитных средств родители обязаны сразу регистрировать недвижимость на всех, но в случае ипотеки необходимо дождаться снятия бремени после выплаты всего долга и только после внесения члены семьи в владельцев.
Несоблюдение этого условия приводит к судебному обжалованию и отмене платежа с принудительным взысканием суммы государственных средств с заемщика.
Читайте также: Кредит для многодетных семей.
Порядок погашения ипотеки материнским капиталом
Получение средств для погашения ипотеки по госпрограмме — это многоэтапный процесс, требующий взаимодействия с банком и ПФР.
Поскольку основанием для получения платежа является наличие договора об ипотеке, первым делом необходимо посетить банк и заключить ипотечную сделку.
Согласование с банком
Ранние этапы ипотечной сделки с использованием собственного капитала аналогичны стандартной последовательности действий:
- Предварительное одобрение сделки на основании поданного заявления. Кредитор оценивает кредитоспособность и кредитоспособность человека, проверяя документы о доходах и изучая кредитную историю.
- Одобрение банка действительно в течение 3-6 месяцев, в течение которых будущие заемщики ищут вариант с учетом требований, предложенных финансовой структурой.
- Согласование выбранного жилья и условий кредита в банке. Оценка и подготовка документов к сделке.
- Передача аванса продавцу и выдача квитанции.
- Подписание договора купли-продажи и ипотеки. При этом они покупают страховку на недвижимость и подписывают ипотеку.
- Покупатель зарегистрирует жилплощадь себе, а банк перечислит сумму за вычетом первого взноса по данным продавца.
Поскольку разные банки реализуют разные программы с использованием материнского капитала, рекомендуется сначала выяснить, доступна ли ипотека от кредитора для определенного типа собственности. Например, не все банки готовы профинансировать покупку комнатного или совместного жилья.
Страхование часто оформляется в филиале, принадлежащем финансовому учреждению, или заемщику предоставляется список аккредитованных страховых организаций, в которых им разрешено оформить страхование залога.
Аналогичная ситуация и с оценкой недвижимости. Банк рекомендует привлекать специалистов, с которыми сотрудничает и мнению которых доверяет.
Баланс с продавцом не всегда осуществляется банковским переводом. По желанию банк предоставляет сейф при регистрации недвижимости в Росреестре; средства будут храниться в нем после подписания договора и до новой регистрации собственности.
После заключения договоров с продавцом кредитная сделка считается завершенной и заемщик получает квартиру и долговые обязательства перед банком. Владелец сертификата, получив ссуду, имеет право сразу использовать досрочное погашение по госпрограмме. Следующий этап связан с взаимодействием с ПФР и утверждением выплаты транша.
Согласование в ПФР
Пенсионный фонд России — государственный орган, наделенный всеми полномочиями по координации и контролю за исполнением закона о материнском капитале. Основанием для направления средств по госпрограмме будет заявление от родителя с просьбой прислать деньги на погашение ипотечной ссуды.
Помимо самого приложения, родитель должен подготовить обширный пакет документов, подтверждающих законность сделки и право использования CTM.
В пакет документов входят:
Как правило, доли делятся между всеми членами семьи пропорционально, однако родители имеют право передать свое имущество в пользу несовершеннолетних.
На основании необходимого списка заявлению в ПИФ предшествует выдача справки и получение нотариального обязательства. Остальные документы уже должны быть у заемщика.
На рассмотрение и проверку поданного обращения предоставляется 1 месяц.
Расчеты с банком
Законодательство определяет максимальное время ожидания решения ПИФ, которое не может превышать 30 дней. Через несколько дней после принятия решения Пенсионный фонд письменно информирует заемщика.
После положительного ответа оформляется денежный перевод, равный сумме материнского капитала или сумме остатка долга. В последнем случае остальная часть капитала остается неиспользованной, и родители сохраняют за собой право направить их для других законных целей.
Пенсионный фонд перечисляет средства строго по реквизитам, указанным ипотечным кредитором. Деньги в руки получить из бюджета невозможно.
Поскольку для предоплаты требуется предварительное уведомление банка, заемщик обязан проинформировать банк о предстоящем переводе, на что заранее пишется заявка. В письменном заявлении заказчик должен указать просьбу принять полученную сумму в качестве возврата, а также пересчитать платежи, если платеж не окончательный и превышает общую сумму долговых обязательств.
Есть всего три варианта использования материнского капитала для погашения ипотеки:
Если клиент полностью закрывает кредитные обязательства и расторгает договор раньше, чем ожидалось, также необходимо будет убедиться, что сумма достаточна. При отсутствии финансовых претензий к заемщику банк готовит справку об урегулировании долга, а также выдает ипотеку, которая потребуется от Росреестра для передачи жилья в полную собственность и снятия ограничений. У родителей есть 6 месяцев на выполнение обязательства по оснащению семьи паев.
Когда платеж лишь частично покрывает сумму долга, заемщик выдает новый план погашения (чаще всего банки настаивают на сохранении срока и сокращении платежа).
Выбираем кредитора
В законе прямо указано, что кредит, погашаемый с помощью МК, должен быть жилым, то есть он направлен исключительно на покупку дома. При проведении второй фазы продажи капитала для погашения кредита ПИФ будет оценивать соблюдение финансовым учреждением определенных параметров, включая наличие лицензии.
Получение ссуды от микрофинансовой организации не дает вам права направлять основные средства, в отличие от потребительской ссуды в банке.
Трудности ждут желающих получить ссуду в потребительском кооперативе. Практика показывает, что получить одобрение ПФР от клиентов сельскохозяйственных потребительских кооперативов, даже если они обеспечены ипотекой, затруднительно. Чтобы получить оплату, вам нужно будет обратиться в суд и обжаловать решение ПФР, но шансов удовлетворить кредитные претензии мало.
Когда может быть отказано
В случае какого-либо отклонения от правил ПФР может увидеть в транзакции признаки мошенничества и отказать в одобрении.
В общий список причин отрицательного решения ПФР входят:
В связи с высоким риском мошенничества со стороны родителей-одиночек ПФР обязательно проверит личность отца и матери в следующих случаях:
Иногда основания для отказа носят формальный характер и могут быть успешно обжалованы в суде. Каждая ситуация с выплатой ипотеки за счет ипотечного капитала индивидуальна, возникают сложности с выбором жилья и согласованием условий оплаты с продавцом. Для успешного использования государственных средств в рамках программы материнского капитала заемщику необходимо заранее уточнить условия работы по госпрограмме с банком, а также проконсультироваться с сотрудником отделения ПФР. При отсутствии принципиальных проблем с документами и соблюдением жилищно-кредитных условий процедура погашения ипотеки с помощью УК не вызывает особых затруднений.