Можно ли завещать ипотечную квартиру

Владея недвижимостью, купленной на кредитные средства, заемщик с долгосрочными ипотечными обязательствами может задуматься над вопросом передачи квартиры своим наследникам на условиях, когда обязательства перед банком еще не оплачены. Залог ограничивает право собственника распоряжаться имуществом, и есть сомнения в возможности завещания ипотечной квартиры, если ипотечный долг еще не выплачен.

Можно ли завещать квартиру в ипотеке

Чтобы прояснить вопрос о допустимости завещания об ипотеке квартиры, следует сослаться на положения Гражданского кодекса. Наследование жилья отдельно от долговых обязательств невозможно, право собственности подлежит переходу к наследникам, если последние выразят готовность принять существующие займы вместе с имуществом.

Согласно ст. 1112 и 1120 ГК РФ, наследодатель может включить любое недвижимое имущество в перечень передаваемых активов при условии подтверждения права владения им. Покупка ипотечной квартиры мало чем отличается от обычной покупки недвижимости. Основное отличие заключается в гарантии, что делает невозможным переоформление собственности на другого владельца. Ипотечная операция влечет за собой переоформление права на жилье новому собственнику.

Сложность передачи завещательного кредита на недвижимость связана с неразрывной связью между принятием имущества и денежными обязательствами.

Когда квартира завещается в кредит, получатель вместе с имуществом берет на себя обязательство выплатить долг банку. Что касается самого исполнения завещания, то в законе нет разницы, каким образом было приобретено наследственное имущество. Кроме того, наследодатель может также включить положения об активах, которые будут приобретены только в административный документ.

С другой стороны, пока квартира находится в залоге, банк имеет право направить взыскание на нее, чтобы погасить задолженность в случае возникновения проблем с выплатой ипотеки. Согласно п. 3 ст. 37 Федерального закона «Об ипотеке» пункт договора займа, в котором содержится запрет на наследование кредитной квартиры, признан недействительным.

После регистрации собственности заемщик может не только пользоваться имуществом, но и указывать его в своем заявлении о намерениях.

При отсутствии завещания наследство осуществляется в соответствии с законом с распределением завещания между всеми претендентами по степени родства. Завладев частью квартиры умершего, не успевшей выплатить долг кредитору, вам придется вернуть пропорциональную долю в банк.

Завещание не истекает, и его составление не ограничивается определенным периодом времени. Каждый собственник вправе в любой момент оформить завещание.

У правопреемников есть 4 варианта:

  1. Примите ипотеку и погасите оставшуюся задолженность.
  2. Выплата кредита банку после продажи. Остальные деньги после закрытия ипотеки остаются у наследника.
  3. Отказаться в приеме жилья в наследство (если собственник несовершеннолетний, потребуется разрешение на опекунство).
  4. Погасить ипотечную задолженность за счет выплаты страховки, если при оформлении ипотеки было оформлено личное страхование и обстоятельства смерти позволяют рассмотреть страховой случай.

Завещание ипотечной квартиры несовершеннолетнему

При покупке жилого помещения на заемную сумму родителей интересует вопрос, можно ли передать квартиру в ипотеку несовершеннолетнему или достаточно полагаться на наследство в силу закона, с назначением обязательной квоты.

Несмотря на свою юридическую недееспособность, ребенок имеет преимущественное право наследования, поручив взрослому, представляющему его интересы, следовать процедуре принятия наследства.

Помимо несовершеннолетних, обязательную часть наследства просят студенты образовательных учреждений, если они учатся на дневной форме обучения и им не исполнилось 23 года.

Нерожденные дети также являются обязательными наследниками, если они зачаты до смерти наследодателя. Свидетельство о правопреемнике выдается после его рождения, а момент наследования откладывается до рождения.

Если наследодатель решает передать долю другим наследникам, дети в обязательном порядке имеют право рассчитывать на половину.

Если на момент наследования дети являются инвалидами, обязанность по выплате ипотеки ложится на законных представителей (опекунов, попечителей, родителей). Сложность взрослой ситуации заключается в невозможности добровольного отказа от принятия наследства, если остаточная сумма кредита умершего окажется значительной. Для отказа в передаче наследства от имени несовершеннолетнего требуется письменное разрешение органа опеки и попечительства администрации по месту жительства.

Иногда законный представитель, неспособный отказаться от обязательств по ссуде, возникших в результате принятия наследства в интересах ребенка, выплачивает долг кредитору. Впоследствии представитель ребенка имеет право, когда он наследует ипотечную квартиру по завещанию или по закону, по достижении совершеннолетия, попросить наследника вернуть уплаченную по ссуде сумму в рамках ходатайства о регрессе.

Ипотечная квартира в наследство обязательным наследникам

При составлении завещания на ипотечную квартиру необходимо учитывать права обязательных наследников, в том числе детей, поскольку нотариус при открытии наследственного дела помимо завещательного распоряжения будет исходить из их присутствия или отсутствие. Статьями 1148-1149 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено обязательное наследование граждан следующих категорий:

  • сыновья;
  • инвалиды, находившиеся на иждивении наследодателя последний год жизни;
  • граждане, не состоящие в семейных отношениях, но находящиеся на иждивении более года.
  • Заемщик, намеревающийся оформить завещание на квартиру в ипотеку, вправе распорядиться имуществом по своему усмотрению в пользу бывшей жены, дальних родственников, друзей, но при этом вы должны понимать, что игнорировать его будет невозможно права обязанных наследников в завещании. Вне зависимости от наличия или отсутствия завещательного акта эти категории граждан смогут ходатайствовать о получении жилья, полученного по ипотеке.

    Если ипотечный долг слишком велик, что делает принятие наследства невыгодным, обязательные наследники (или их официальные представители) могут отказаться от своих прав.

    Есть только одна возможность изменить долю обязательного наследства — если наследодатель не укажет все права собственности в административном документе. Затем нотариус передаст таким лицам долю имущества, не включенную в завещание.

    Только суд может отказать в участии в распределении наследства обязанным претендентам на недвижимость, если субъект данных подает кредитную справку.

    Как завещать ипотечную квартиру

    Закон не имеет значения при определении ипотечного залога. Гарантия не влияет на принятие наследственного имущества, включенного в завещание, но предусматривает передачу вместе с недвижимостью ссуд, которые заемщик не смог выплатить банку в течение своей жизни.

    Порядок передачи по завещанию:

    1. Заемщик готовит документы на недвижимость, подтверждающие право включения ее в список недвижимости, которая будет у клиента.
    2. Обратитесь к нотариусу с просьбой оформить документ. Наличие облигаций в виде залогов по ипотеке не является основанием для отказа в составлении декларации о намерениях.
    3. Перед заверением нотариус обязан разъяснить юридические нюансы передачи наследства и проверить законность волеизъявления.
    4. Завещатель проверяет завещание самостоятельно или с помощью нотариуса.
    5. После прочтения нотариус ставит свою подпись и печать.
    6. Завещатель подписывает документ и, если невозможно поставить личную подпись, привлекает арендатора. Поскольку закон запрещает исполнение завещания по доверенности, следует решить вопрос о личном присутствии владельца.
    7. Госпошлина уплачивается по установленным ставкам.
    8. Информация о завещании заносится в реестр и один из оригиналов передается наследодателю.

    Чтобы облегчить поиск окончательного волеизъявления в случае смерти заемщика, рекомендуется сообщить потенциальному бенефициару о своем местонахождении. Ответственный исполнитель может контролировать выполнение заказа. Согласно ст. 1134 ГК РФ, гарантирует переход имущества, указанного наследодателем, в руки определенных лиц.

    Какие документы понадобятся?

    В перечень регистрационной документации входят:

  • удостоверение личности (паспорт гражданина);
  • подготовлен список бенефициаров;
  • квитанция об оплате пошлины.
  • По своему личному усмотрению нотариус вправе запросить дополнительную документацию, в которую входят копии личных свидетельств (для правильного отражения информации в тексте завещания), титулов (выписки, свидетельства о праве собственности). Эта необходимость продиктована желанием исключить ошибки и неточности при составлении завещания и, следовательно, снизить риск его оспаривания в дальнейшем.

    Стоимость подготовки завещания

    Затраты на оформление нотариального заявления о намерениях будут состоять из единовременной выплаты 100 рублей (данные на 2020 год), а также оплаты нотариальных услуг. Часто они интегрируются с техническими службами и юридической поддержкой.

    Вам следует знать конкретную стоимость услуги составления завещания по месту жительства, так как расценки зависят от решения Региональной нотариальной палаты. Данные опубликованы на официальном портале федеральной ПН.

    Тарифы могут меняться в разы. Например, в Ямало-Ненецком автономном округе сложный завещательный документ потребует затрат в размере 3,3 тысячи рублей. В Дагестане нотариусу платят около 900 рублей. Если необходимо вызвать нотариуса на дом, расходы увеличиваются примерно на 50%.

    Если наследодатель решит поменять документ, вам придется потратить дополнительные средства на регистрацию, так как новая информация потребует составления нового завещания.

    Образец завещания

    Во избежание риска быть оспоренным другими претендентами на имущество наследодателя рекомендуется поручить нотариусу составить завещание на ипотечную квартиру, согласовав его содержание с законодательством и волей собственника.

    допускается установление наследодателем последнего административного акта только в письменной форме.

    При составлении и проверке обращают внимание на наличие в нем обязательных пунктов:

    1. Место, дата.
    2. Имя.
    3. Адрес регистрации наследодателя.
    4. Информация из паспорта.
    5. Основное содержание приказа хозяина.
    6. Список свойств с требованиями для идентификации собственности.
    7. Информация о правопреемниках, включая адреса регистрации.
    8. Распределение объема владения — кому и сколько достанется;
    9. Регистрационный номер.
    10. Подтверждение оплаты пошлины.
    11. Подпись завещателя.

    В процессе описания вы можете зарегистрировать только ту собственность, которую человек хотел бы иметь. Второй вариант предполагает полное распределение наследства, которое выяснится по дате смерти.

    Оспаривание завещания: как избежать

    Чем дороже оценивается имущество умершего, тем больше риски появления неудовлетворенных претендентов на наследство. Поскольку наследодатель после смерти не сможет повлиять на ход событий, его задача при жизни — обеспечить соблюдение всех положений закона, исключая риск быть оспоренным какими-либо бенефициарами.

    Причинами спора могут быть:

  • несоблюдение правил регистрации;
  • признание факта недееспособности лица;
  • признание наследника недостойным;
  • другие нарушения при оформлении.
  • При обнаружении вышеуказанных обстоятельств заинтересованные лица вправе обратиться в суд с заявлением об отмене завещания. Если суд удовлетворит требования истца, наследство будет распределено в соответствии с законом, независимо от мнения наследодателя.

    Чтобы уменьшить проблемы при принятии наследства наследниками, юристы рекомендуют учитывать ряд факторов:

    1. При распределении активов наследодатель должен учитывать наличие обязанных наследников, поскольку бенефициары не смогут получить причитающиеся им активы без распределения долей.
    2. Оценить риски появления причин для признания законных наследников недостойными (согласно статье 1117 ГК Италии).
    3. Внимательно проверьте содержание составленного текста (особое внимание уделите деталям описания объектов и личной информации о наследниках).
    4. При подписании наследодатель должен получить справку от специалиста о том, что он дееспособен и не имеет психической патологии.

    Поскольку имеющаяся ипотека не позволяет полностью распоряжаться недвижимостью, необходимо при подписании завещания продумать варианты возврата заемных средств при жизни или в случае смерти (страховая выплата).

    Отказ от завещания

    Принять квартиру в кредит в наследство не так-то просто. С одной стороны, имущество может быть ценным и востребованным наследником, с другой стороны, сумма долга вместе с процентами в условиях падения рыночных цен на недвижимость может быть выше принятой стоимости наследства. Финансовые причины могут привести к отказу в принятии наследства.

    Бенефициар имеет право отказаться принять завещанное имущество, если общая сумма невыполненных финансовых обязательств превышает стоимость полученного имущества.

    Опасения могут быть:

  • Недавняя регистрация ипотеки, когда общая сумма долга может оказаться выше стоимости жилой площади, которую рынок готов за нее заплатить.
  • Наличие просрочки различных платежей и образование штрафов и пеней.
  • Нет средств на оплату налога на наследство от незнакомцев.
  • Слишком много претендентов на 1 объект недвижимости, большие сопутствующие расходы, связанные с усыновлением по наследству.
  • Чтобы отказаться от участия в распределении наследства, достаточно не обращаться к нотариусу в течение первого полугодия после открытия дела о наследстве. Наследники, решившие участвовать в принятии имущества умершего, могут пригласить тех, кто отказался посетить нотариуса, для оформления нотариального отказа. В процессе переоформления наследственной квартиры банк не имеет права вмешиваться в процедуру и отдельного согласования с кредитором не требуется, однако после приема имущества необходимо будет решить проблему вопрос о погашении кредита — путем продажи жилья, перерегистрации выплат новому заемщику или посредством страховых выплат, если заемщик застраховал себя при жизни.

    Поскольку составление волеизъявления не является актом регистрации, банк не имеет права ограничивать заемщика в его желании составить завещание, однако позже, если он намеревается перерегистрировать дом умершего, наследник должен будет согласовать поправки в Росреестре с банком как залогодержателем.

    Помощь юриста

    Многие пытаются сократить время и стоимость составления завещания, но в дальнейшем такой подход к оформлению может сыграть решающую роль, когда заявители, указанные в документе, пытаются переоформить ипотечную квартиру. Большинство проблем решаются, если к делу привлечены опытные юристы.

    Грамотное юридическое сопровождение избавит вас от трудностей при составлении документа, а также со стороны претендентов на наследство, которые столкнутся с необходимостью согласования с банком возврата долга и переоформления прав на объект залога.

    Подводим итоги

    Наличие ипотечного залога у заемщика не служит основанием для ограничения права заемщика на составление завещательного документа с целью определения потенциальных получателей наследства в будущем. Даже при наследовании незавершенные обязательства заемщика не приведут к потере жилья, если порядок дальнейшего погашения ипотеки согласован с банком или если используется личное страхование жизни наследодателя. Если стоимость имущества превышает сумму общих долгов заемщика, придется сделать непростой выбор: заплатить их за наследодателя или отказаться от убыточного наследства.

    Также ищите:

    Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
    300 рублей бесплатно

    Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

     

    Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

     
     
    Спасибо!
    Ваша заявка принята

    Юрист позвонит в течение 5 минут

     
    Анонимно
    Информация о вас не будет разглашена
    Быстро
    Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
     

    Заполняя форму, вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением.