Как заказать оценку недвижимости (квартиры, дома) для ипотеки

Ипотека всегда связана с большими расходами на подготовительном этапе операции, и эти расходы обязательно должен учитывать покупатель. Оценка имущества для ипотеки является серьезным расходом при заключении соглашения, и информация из отчета оценщика играет важную роль в определении суммы кредита и других условий сотрудничества с кредитором.

Для чего нужна оценка недвижимости?

Необходимость, при которой необходима оценка имущества под ипотеку, подтверждается положениями Федерального закона «Об ипотеке», поскольку приобретенный объект становится гарантией банка. Задача финансового учреждения — убедиться, что стоимость квартиры или ипотеки полностью соответствует сумме кредита. В случае проблем с платежами банк лишит объект гарантии, поэтому так важно правильно определить стоимость жилья и проверить, достаточно ли выручки для полного согласования с кредитором.

Покупатель и продавец могут согласовать любую контрактную цену, как в большую, так и в меньшую сторону по сравнению с текущими рыночными предложениями. Кредитор, принимая заключение эксперта, страхуя себя от негативных последствий, всегда будет выбирать меньшее значение между ликвидностью и рыночной стоимостью. Это обеспечивает полную финансовую защиту в случае, если заемщик не сможет выплатить ссуду и дом будет необходимо продать.

Проведите независимую оценку недвижимости и в интересах покупателя:

1. Чтобы убедиться, что цена контракта установлена ​​правильно. Если стоимость оценки окажется намного ниже, есть подозрение, что требования продавца завышены.
2. Чтобы спланировать предстоящие расходы по первоначальному взносу по ипотеке и определить предстоящие банковские платежи.
3. Чтобы гарантировать, что в случае неблагоприятного развития сценария, клиент сможет рассчитаться с финансовым учреждением, продав недвижимость.

Для продавца результат оценки также будет служить подтверждением обоснованности цены сделки. Информация из заключения позволит вам проверить, не была ли недооценена договорная стоимость. В результате всем сторонам ипотечной сделки требуется процесс оценки, чтобы убедиться, что сумма назначена должным образом, и положительное соглашение с кредитором.

Описание процедуры

Поскольку ни один банк не согласится на ипотеку без консультации специалиста, инициатива по реализации должна исходить от покупателя.

В процессе подготовки отчета необходимо выполнить следующие действия:

1. Сборник основной документации на будущий предмет залога.
2. Определение компании, которая будет выполнять работу. В большинстве случаев кредитор накладывает ограничения на выбор эксперта из числа аккредитованных лиц.
3. Проведение оценочных мероприятий с выездом по адресу места проживания.
4. Своевременно организация анализирует полученные данные и представляет отчет в соответствии с требованиями, установленными кредитором.

Что нужно подготовить

Оценочной работе предшествует работа по сбору информации об объекте. Помимо анализа рынка, специалисту необходимо изучить пакет документации на недвижимость:

Кроме того, могут быть запрошены любые другие документы, включенные в список банка-кредитора.

Чтобы не справиться с отказом банка принять результаты оценки, необходимо заранее уточнить, в какие организации вправе обратиться заемщик, чтобы банк принял документ к рассмотрению. Каждое финансовое учреждение имеет собственный список оценщиков с разными ставками и сроками. Перед заказом услуги банк определяет, каким параметрам должен соответствовать эксперт.

Также прочтите, когда необходимо оформить ипотечное страхование жизни и здоровья.

Требования к оценщикам

На самом деле банк не имеет права вводить законодательные ограничения. Окончательное решение о выборе офиса для работы остается за заемщиком. Однако, игнорируя правила банка, они сталкиваются с отказом банка принять отчет к рассмотрению из-за несоответствия параметрам, установленным финансовым учреждением.

Основной перечень требований к организации следующий:

Страховой полис гарантирует возможность компенсации ущерба заказчику услуг, а также свидетельствует об уровне профессионализма.

Подрядчик по результатам исследования обязан предоставить отчет в соответствии с проектными требованиями. Эти требования содержат стандарты Ассоциации российских банков (сокращенно АРБ), АИЖК и банка.

Соблюдение регистрационных требований позволит кредитору иметь четкое представление о приобретаемом объекте, которое затем будет оформлено как гарантия. Для исключения жалоб из банка и отклонения заключения рекомендуется выбрать эксперта из списка аккредитованных банком экспертов.

Что включает в себя отчет об оценке

Исследование эксперта наиболее полно описывает объект и содержит выводы о его реальной и ликвидной стоимости.

Отчет должен включать следующие показатели размещения:

1. Основные характеристики недвижимости.
2. Размер и количество комнат, составляющих структуру.
3. Информация о наличии балконов, лоджий, их размерах и технических характеристиках.
4. Техническое состояние объекта оценено.
5. Высота помещения.
6. Заключение о соответствии расположения внутри квартиры плану БТИ.
7. Информация по инженерным коммуникациям (водоснабжение, отопление, электричество).
8. Возраст жилого дома, в котором находится объект оценки.
9. Строительный материал, используемый при возведении стен и потолка.
10. Подробная информация о здании — парковка, этажи ниже дома.
11. Перечень выявленных дефектов, особенностей объекта, которые угрожают возможными проблемами при эксплуатации и требуют ремонта.
12. Состояние дома, подъезда, фасада.
13. Удаленность от транспортной инфраструктуры, остановок общественного транспорта, станций метро.
14. Цена за кв.
15. Схемы входа в дом, где находится оцениваемый объект.
16. Фотографический материал.

Согласно требованиям АРБ и АИЖК заключение независимого эксперта должно соответствовать определенным требованиям:

Если выбор пал на организацию, включенную в официальный список аккредитованных оценщиков банка, то с вероятностью 100 процентов банк примет отчет об оценке квартиры, соответствующий требованиям финансового учреждения.

Трудности выбора

Учитывая разнообразие на рынке оценки, может быть сложно определить оценщика. Во-первых, необходимо учитывать требования к организации со стороны банка, АРБ ​​и АИЖК.

Во-вторых, они убеждены, что учитываются параметры, необходимые для самой организации, конкретного эксперта и подготовленного отчета.

банк редко ограничивает выбор одним экспертом. Как правило, таких организаций несколько, поэтому определить наиболее подходящие условия сотрудничества с той или иной организацией не составит труда.

Задачей заемщика будет выбор компании:

Не бойтесь ограничений, налагаемых банками. Как правило, выбор заемщика осуществляется из сотен организаций, работающих по всей стране. Однако на стоимость услуг напрямую влияет удаленность офиса оценочной фирмы от места нахождения объекта. Оценщика лучше выбирать из тех, кто близок к адресу расположения квартиры или дома.

Сроки подготовки и действия заключения

Процедура не проводится в тот же день.

Потребуются:

В разных организациях в зависимости от степени загруженности и удаленности объекта устанавливаются свои сроки — от 1 до 5 дней, но чаще оценка проводится в течение 3-5 дней.

Результаты оценки содержат актуальную информацию, основанную на текущих ценах на рынке недвижимости. Со временем цены на недвижимость меняются (повышаются или понижаются в зависимости от конкретных изменений). Согласно законодательству срок действия отчета не превышает шести месяцев. Если транзакция по какой-либо причине не состоялась в течение 6 месяцев, вам необходимо будет пересдать экзамен.

Если для рефинансирования ипотеки требуется оценка недвижимости, банк обязательно потребует новую экспертизу, поскольку с момента совершения сделки и с момента возобновления кредитных отношений документ теряет актуальность.

Кто и сколько платит. Реестры оценщиков

Заказчиком оценки недвижимости является заинтересованное лицо. Вы также оплачиваете услуги. Поскольку процесс покупки и продажи не требует обязательных навыков со стороны продавца, и они, безусловно, необходимы банку для определения условий ипотеки, при использовании денег в кредит по договорам с продавцом стоимость оценки оплачивается покупателем., то есть заемщиком.

Что касается стоимости услуг, то каждая организация устанавливает свои расценки, которые не регулируются законодательством. В результате в разных регионах разные оценщики устанавливают свои цены.

Поскольку у каждого банка свой список уполномоченных организаций, расходы покупателя определяются на основе услуг оценщиков из списка в пределах 2-7 тысяч рублей. Если объект находится далеко (например, для загородной собственности), ставки увеличиваются. Для нестандартных объектов предусмотрены также более высокие ставки с учетом сложности работ.

Ниже представлена ​​информация о том, сколько стоит оценить квартиру под ипотеку от разных организаций, работающих с разными кредитными структурами:

1. В Сбербанке в стандартных ситуациях составляется оценка на 3-4 тысячи рублей, а при удалении тариф повышается до 5-6 тысяч рублей. Список оценочных организаций: скачать по ссылке.
2. По данным Россельхозбанка, оценка организациями разрешенного списка проводится по ставкам 35-50 рублей за 1 расчетный квадратный метр. Вы можете выбрать другого специалиста, не включенного в реестр банка, если заказчик готов оплатить по ипотеке более 30% стоимости дома. Перейдите по ссылке: Реестр партнеров Россельхозбанка.
3. Специалисты Газпромбанка выполняют работы на 3,5-7,0 тыс. Руб. Для Санкт-Петербурга стоимость проезда минимальная, в Подмосковье до 7 тысяч за отчет. Список рекомендуемых оценочных организаций: Загрузить.
4. Оценщики, работающие с ВТБ в разных регионах, предлагают экспертизу в широком диапазоне цен: от 2 тысяч (для Екатеринбурга и других городов России) до 5 тысяч в Москве и 7 тысяч в Санкт-Петербурге.

Многие заемщики, привязанные к свободным средствам, настороженно относятся к процедуре оценки, поскольку она зависит от того, хватит ли личных сбережений для выплаты первого взноса. Если есть разница в оценочной стоимости по сравнению с ипотекой, и оценщик определяет сумму ниже, чем согласованная с продавцом, банк выдаст средства на остаточную сумму после удержания первого взноса. Поэтому денег банка может не хватить для полной договоренности с продавцом, и нужно будет искать дополнительный источник финансирования.