Упрощенная процедура банкротства

Граждане, не имевшие доходов и долг в 100-200 тысяч, были лишены возможности решить вопрос. Благодаря изменениям в законодательстве, упрощенная процедура банкротства мелких должников стала возможной в более короткие сроки. При проведении банкротства физических и юридических лиц необходимо учитывать связанные с этим высокие затраты, а также подготовиться к длительному и неприятному процессу продажи имущества через арбитра. Есть еще одно ограничение, не позволяющее решить проблему до тех пор, пока сумма финансовых запросов не превысит 500 тысяч рублей.

Что значит упрощенная процедура банкротства

Основная причина, по которой многие не хотят обанкротиться, — это чрезмерные требования — высокие регистрационные сборы, длительные судебные разбирательства и расчеты с кредиторами путем продажи собственности. При затратах управляющего и судов более 100 тыс. Руб. Нет смысла говорить о нехватке средств для списания долга в 100-200 тыс. Руб. В результате каждый пятый должник заявляет, что не готов найти и потратить несколько сотен тысяч рублей, чтобы избавиться от невыплаченных долгов.

Актуальная проблема привела к принятию закона об упрощенном признании статуса «неплатежеспособным».

Упрощенная процедура означает, по сути, исключение из этапов судебного разбирательства по признанию статуса, а это сокращает как время, так и деньги должника. Внесудебное банкротство вступит в полную силу осенью 2020 года, когда вступит в силу новый законодательный акт, направленный на максимальное упрощение и создание условий для быстрого и бесплатного отзыва финансовых требований.

Чтобы иметь возможность избавиться от долгов, важно найти причины и объективно подготовить документы, которые показывают, что нет возможности удовлетворить требования кредитора и в будущем не будет дополнительных средств, которые могли бы покрыть задолженность за счет проценты и штрафы.

Законодательная база

Основным законом, которым руководствуются в работе судебных приставов и должников между организациями и физическими лицами, является Федеральный закон от 25.07.2012 г. 127 от 26 октября 2002 года. В частности, целая глава (Глава 11) посвящена описанию и дисциплине упрощенной процедуры банкротства между компаниями простых граждан.

В главе 11 описаны процессы и этапы банкротства, включая надзор, внешнее управление, процедуры несостоятельности, финансовое оздоровление. На основании введенных новых правил, по запросу должника заявление о признании финансовой несостоятельности подается лично без судебного разбирательства, и Состав арбитража немедленно начинает процедуру несостоятельности.

Новое в законодательстве

Положения нового законодательства п. 289-ФЗ вступил в силу в сентябре 2020 года. В новых условиях законодатели допустили банкротство без обращения в суд и дополнительных затрат финансовых менеджеров.

Чтобы избавиться от долгов, финансово несостоятельным должникам достаточно обратиться в МФЦ с сопроводительной документацией. Правда, до этого гражданам предстоит пройти неприятные этапы судебного разбирательства и закрытия исполнительного производства из-за отсутствия сбережений и имущества для принудительной ликвидации у кредиторов.

При рассмотрении заявки в МФЦ на основании ч. 1 ст. 223.4 Закона п. 127-ФЗ вводит мораторий на взыскание долгов, в том числе налоговых, прекращает применение санкций, пени, штрафов, а судебный исполнитель вводит приостановление исполнительного производства.

По окончании упрощенной процедуры банкротства должник освобождается от долгов, перечисленных в представленном заявлении. Этот нюанс важен, так как отсутствие в списке кредиторов автоматически не снимает финансовые обязательства перед другими организациями и физическими лицами.

Согласно ст. 223.5 закона п. 127-ФЗ, внесудебное производство может закончиться в любой момент решением любого из кредиторов.

Кому подходит упрощенное банкротство

В упрощенном производстве границы стираются. Наряду со снижением требований расширяется круг потенциальных соискателей, которые захотят проиграть самостоятельно.

Наряду с отзывом требований, должник сталкивается с рядом неприятных последствий, связанных с ограничением права распоряжения имуществом, а также с трудностями при последующем обращении в банк.

Условия и требования

Заявителем об упрощенном банкротстве физического лица должен быть сам должник или сама компания, если дело инициировано юридическим лицом. Руководителю или учредителю компании разрешается подать заявление от юридического лица, после чего назначается процедура банкротства. У кредиторов есть один месяц на то, чтобы подать иск в суд.

Причины для упрощения процесса для физических лиц:

  1. Наличие просрочки от 3 месяцев и более.
  2. Сумма долга до 500 тыс. Руб.
  3. Наличие объективных причин.

Условия упрощенного признания несостоятельности для организаций:

  1. Доказанная нехватка средств для исполнения требований кредиторов.
  2. Руководитель организации отсутствует, без возможности ведения дальнейшей деятельности для компании.

Упрощенное банкротство предусмотрено и для отдельных хозяйствующих субъектов (например, ипотечных агентств).

Условия для упрощенной процедуры банкротства

Должник, удовлетворяющий установленную ч. 1 ст. 223.2 ФЗ №127 параметры:

  1. Сумма просроченной задолженности и финансовых требований не превышала 500 тыс. Руб.
  2. Минимальная сумма безнадежной задолженности — 50 тысяч рублей.
  3. Наличие действующего постановления о завершении процедуры по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона об исполнительном производстве.
  4. Отсутствие объектов недвижимости, подходящих для сделки с кредиторами (на момент подачи заявки и затем до получения статуса).

Важное обстоятельство, гарантирующее успешный исход процедуры, связано с выявлением и перечнем всех финансовых штрафов. Если долга нет в общем списке, требования и право на взыскание сохраняются.

Какие долги входят общую задолженность по банкротству?

При подготовке к упрощенному варианту банкротства важно правильно определить сумму долга в пределах 500 тысяч рублей с указанием всех невыполненных обязательств, в том числе:

  • ссуды, микрозаймы, другие виды кредитных продуктов, а также начисленные проценты, паушальные выплаты, штрафы;
  • остаток по кредитам, по которым должник выступил поручителем (даже при отсутствии неплатежеспособности);
  • непогашенные финансовые обязательства;
  • налоговые сборы.
  • Общая задолженность рассчитывается не по просроченной задолженности, а по всему остатку, непогашенному на момент обращения.

    Вы можете найти информацию о долгах:

    1. Через портал ГИБДД (о санкциях).
    2. Через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru.
    3. По результатам открытого исполнительного производства на сайте ФССП (просроченная задолженность).

    Важно! Расчет общей суммы долга производится в день подачи пакета документов в МФЦ.

    Какие долги продолжат взыскивать?

    В отличие от длительного и дорогостоящего способа подачи заявления о финансовой несостоятельности через суд, по упрощенной схеме дело продлится не более шести месяцев. На протяжении этого периода они перестают начислять штрафы и пени по долгу, не взимают штрафы, не взыскивают задолженность, указанную в заявлении перед отдельными кредиторами.

    Случаи задолженности являются исключением:

  • что заявитель не упомянул в заявлении о признании финансовой несостоятельности во внесудебном порядке;
  • выплаты по возмещению вреда здоровью, морального вреда;
  • сбор заработной платы и выходных пособий;
  • выплаты алиментов.
  • Требования к исполнительному производству

    Для рассмотрения дела о банкротстве физического лица во внесудебном порядке в процедуре должны быть соблюдены 2 важных обстоятельства:

    1. Судебный пристав, отвечающий за принудительное взыскание долга судом, закрыл производство из-за отсутствия активов, пригодных для продажи для погашения долга. Исполнительный лист возвращается лицу для взыскания суммы.
    2. После завершения производства по делу новая казнь возбуждена не была.

    Уточнить, есть ли в наличии открытые производственные мощности, поможет сайт ФССП или портал госуслуг.

    Порядок проведения

    Отказавшись от фазы судебного разбирательства, можно сократить процедуру на несколько месяцев, закрыть дело через 6-8 месяцев с аннулированием реестра кредиторов через 1 месяц.

    Структура акций во многом зависит от того, кто обанкротится: частное лицо или бизнес.

    Алгоритм освобождения от финансовых требований кредиторов представлен поэтапно:

    1. По иску заявителей было принято решение и возбуждено судебное дело.
    2. Судебный пристав, осуществив меры по розыску имущества и денежных средств должника, принимает решение о завершении производства по делу. Информация об этом должна быть подтверждена базой данных ФССП, где информация обо всех открытых санкциях доступна бесплатно.
    3. Соберите необходимый пакет документации. В него входят паспорт заявителя, постановление сотрудника ФССП, СНИЛС, ИНН, список кредиторов, перед которыми образовалась задолженность.
    4. Чтобы подать заявку, выберите МФЦ по месту жительства. Сотрудник отдела проверит представленные документы и их копии и попросит заполнить анкету.
    5. Публикация информации о финансовой несостоятельности физического лица в реестре EFRSB — следующий этап процедуры. Перед этим проверяют информацию в заявлении, уточняют статус исполнительного производства на основании ФССП.
    6. В течение 6 месяцев кредиторы имеют право подавать возражения, самостоятельно стремиться выявить скрытые активы и сбережения, которые можно было бы использовать для выплаты долга. Для этого предусмотрены легальные способы обращения в Росреестр, ГИБДД, Пенсионный фонд РФ, ФНС и другие официальные органы.
    7. Если нет исключений со стороны кредиторов, по истечении 6 месяцев с даты подачи заявления они аннулируют остаточную задолженность из-за безнадежной задолженности. Этот факт появляется в EFRSB и процедура считается завершенной.

    Важно! Чтобы сохранить часть имущества, некоторые должники пытаются передать его семье и родственникам до подачи заявления о банкротстве. Если это так, кредитор может оспорить транзакцию, по окончании которой процесс принудительного взыскания с объекта недвижимости возобновляется.

    Если в ожидании окончания банкротства баланс должника изменяется (например, когда он наследует или принимает подарок), сотрудник МФЦ должен быть проинформирован в течение 5 дней.

    Для физических лиц

    Должник не обязан обращаться в суд или искать адвокатов, представляющих его интересы в суде. Заявление подается добровольно через филиал МФЦ, и основная сложность заключается в подтверждении факта действительной неплатежеспособности.

    Упрощенный алгоритм банкротства гражданина:

  • Подготовить обращение и документы, подтверждающие отсутствие доходов и финансовых возможностей для удовлетворения требований кредиторов.
  • Подайте заявку через сотрудника МФЦ.
  • МФЦ проверяет документы и передает их в арбитраж по месту регистрации физического лица.
  • После вынесения приговора исполнительные требования отменяются.

    Для юридических лиц

    Банкротство юридических лиц подробно описано в Главе 11 Закона №1. 127-ФЗ. По общим правилам схема присвоения статуса и снятия кредитов состоит из 4 этапов:

    1. Подготовка документов и ведомостей от имени руководителя предприятия.
    2. Привлечение финансового менеджера, если того требуют условия.
    3. Создается реестр кредиторов.
    4. оценка собственности компании продолжается.
    5. Конфискованные активы продаются в счет погашения долга.
    6. Ликвидация компании с погашением неисполненных остаточных долговых обязательств.

    Стоимость

    Одной из целей упрощенного банкротства было снижение затрат должника, который уже испытывает финансовые проблемы.

    Физические лица сокращаются:

  • выплаты финансовому директору;
  • затраты на ремонт;
  • юридические услуги.
  • Соответственно, для снятия финансовых претензий кредиторов человеку потребуется в 3 раза меньше средств, а вся процедура обойдется не более чем в 20 тысяч рублей.

    Компании также сокращают расходы на банкротство, но невозможно точно сказать, сколько будет стоить процесс, поскольку ситуации могут значительно различаться. У юридических лиц экономия больше, чем у физических лиц, и, привлекая специалистов, они избегают лишних затрат на подготовку экзаменов, реестров кредиторов, документов.

    Преимущества и недостатки процедуры

    Развивается упрощенная система банкротства. Ожидается, что с осени 2020 года появятся новые банкротства, стремящиеся избавиться от огромной задолженности ребанков и других организаций.

    При этом следует помнить, что наряду с достоинствами следует быть готовым к недостаткам — ограничить размер долга до 500 тысяч рублей и ввести ограничения, касающиеся банкротств.

    Для кредиторов упрощенная процедура помогает погасить хотя бы часть долга без длительных задержек на судебные разбирательства и завершение исполнительных процедур.

    Юридические сложности

    Упрощенное банкротство граждан открывает возможность малоимущим списывать мелкие долги за коммунальные услуги и сборы налогов. Несмотря на введение новой процедуры с сентября 2020 года, существует ряд несоответствий относительно реализации упрощенных правил.

    Кредиторы, у которых есть шестимесячный срок для подачи возражения, не заинтересованы в полном списании долга и будут принимать меры для предотвращения банкротства. Помимо активов самого должника, внимание кредиторов переключается на активы, приобретенные на имя второго супруга. Права совместной собственности подлежат разделу и последующему возврату в общий режим банкротства.

    С юридической точки зрения введение моратория на новые штрафы, отмена санкций может рассматриваться как злоупотребление введенной законом нормой финансово несостоятельным гражданином.

    Переход к банкротству через суд

    В период прохождения этапов упрощенного признания финансовой несостоятельности существует риск в любой момент перейти на судебную форму взыскания и объявить лицо банкротом в судебном порядке.

    Эта возможность остается, если:

  • имя кредитора не упоминается в заявлении, поданном в МФЦ;
  • неверно отражена сумма долга;
  • выявленное имущество потенциального банкрота;
  • приговором суда признана недействительной перерегистрация имущества должника;
  • МФЦ не получил своевременного уведомления о новом собственнике должника.
  • В таких случаях мы переходим от внесудебной процедуры к судебному взысканию и последующему признанию банкротства в судебном порядке в рамках общего режима.

    Последствия процедуры для физлиц

    Несмотря на упрощенную схему освобождения от безнадежных долгов, неудачное будущее необходимо подготовить ко всем стандартным негативным последствиям его статуса:

    1. В ближайшие 5 лет получить ссуду или ссуду будет крайне проблематично. Причина — обязательство банкрота проинформировать кредитные организации о недавнем освобождении от безнадежных долгов путем аннулирования. Вряд ли найдется банк, готовый рискнуть переводом своих средств ненадежному плательщику.
    2. Невозможность занимать руководящие должности в компаниях в течение 3 лет.
    3. Запрет на занятие руководящих должностей в банковских и кредитных организациях сроком на 10 лет.
    4. вы можете получить право вести бизнес страховой компании после 5-летнего моратория. Аналогичные ограничения распространяются на руководящие должности в НПФ, управляющей компании инвестиционного фонда и МФО.

    Когда отдельный предприниматель закрывается менее чем за год до банкротства, после погашения долга в течение 5 лет будет невозможно оформить отдельного предпринимателя, начать бизнес или управлять организацией.

    Кому выгоднее упрощенное банкротство?

    Принимая во внимание отрицательные последствия и ограничения, возникающие при реализации ряда прав, нельзя терпеть неудачу только в случае однозначного превышения положительных последствий над отрицательными. Финансовая несостоятельность не освобождает от одной из обязанностей по выплате компенсаций, алиментов, новых долгов, не указанных в заявлении о банкротстве.

    важно строго придерживаться требований процедуры и условий. Если установлено, что должник признан виновным в противоправных действиях или фиктивной попытке банкротства, помимо отмены упрощенной процедуры, он ожидает уголовного или административного наказания. Есть много причин сожалеть о неудачной попытке, если она пройдет:

  • с нарушениями;
  • при сокрытии имущества, его преднамеренном уничтожении;
  • с передачей ложной информации;
  • обманным путем.
  • Размер самой выписки, ограниченный полумиллионом, определяет целевую группу граждан, для которых разработана упрощенная схема банкротства. Это лучший выход из тяжелого финансового положения для малообеспеченных людей, у которых нет доходов и способов заработка, нет имущества и постоянных финансовых обязательств. Оказавшись в безвыходной ситуации, такие граждане смогут в течение нескольких месяцев списать с себя все долги и попытаться начать финансовую жизнь с нуля.

    Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
    300 рублей бесплатно

    Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

     

    Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

     
     
    Спасибо!
    Ваша заявка принята

    Юрист позвонит в течение 5 минут

     
    Анонимно
    Информация о вас не будет разглашена
    Быстро
    Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
     

    Заполняя форму, вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением.