Добавить в закладки
Содержание
Среди множества предлагаемых программ и финансовых учреждений ипотечный брокер — профессионал в области ссуды на недвижимость — поможет перспективному заемщику сделать правильный выбор.
Ипотечный кредит — это долгосрочное объединение физического лица и банковской организации. В каждом банке есть свой портрет идеального заемщика, несоответствие которого чревато для клиента значительной переплатой или отказом в кредитовании.
Взаимовыгодное сотрудничество
В любой сделке привлечение дополнительных людей чревато расходами, не всегда оправдывающими результат. Кто такой ипотечный брокер и зачем он вам нужен? Это посредник между банком и клиентом, предоставляющий информацию, консультации, финансовую и юридическую поддержку по вопросам получения ипотеки.
Рынок недвижимости в России существует недавно, тогда как на Западе около 50% сделок совершается через посредников.
В 90% случаев ипотечные брокеры проходят переподготовку:
В услуги ипотечного брокера входит сопровождение на всех этапах сделки: от получения кредита по субсидированной ставке до расчета выгоды в случае досрочного погашения и возврата страховки. Получение кредита через посредника может снизить ставку, даже 1% существенно влияет на переплату с учетом длительного срока погашения и суммы кредита.
Специалист просчитает и проконсультирует в ситуациях, возникающих до и после подписания договора:
Работа брокера по ипотечной ссуде направлена на результат в виде получения кредита от клиента с минимальной переплатой, исходя из оценки платежеспособности, кредитной истории, статуса и возможности документального подтверждения дохода. Время заемщика экономится благодаря знанию рыночных условий и индивидуальных программ, предлагаемых банками.
Взаимовыгодное двустороннее сотрудничество основано на выборе оптимальной программы в идеальном банке, куда клиент абсолютно «подходит» по личным показателям. Например, ряд банков при подтверждении высокого официального дохода минимизируют первоначальный взнос, а для некоторых кредитных организаций долгосрочное сотрудничество с работодателем считается положительным моментом, свидетельствующим о желании остаться.
Функциональные обязанности ипотечного брокера
Профессия не предусматривает выполнение определенных функций, которые требуют оценки условий контракта со стороны клиента перед подписанием, поскольку информация, не указанная в спецификациях, не считается обязательной.
В обязанности кредитного брокера входит:
Конкретный перечень услуг и стоимости будет указан в договоре. Миссия ипотечного брокера считается выполненной после получения кредита и покупки дома. Особое внимание стоит уделить не только стоимости услуг, но и порядку оплаты.
Ценовая политика услуг за помощь в получении ипотеки
Сколько стоит помощь с получением ипотеки, зависит от того, является ли ипотечный брокер представителем интересов конкретного банка или застройщика или независимым экспертом. Банки, заинтересованные в клиентах, могут оплатить услуги ипотечного брокера, при этом цена для заемщика снижена. Однако клиенту следует быть осторожным, поскольку кредитные специалисты напрямую заинтересованы в получении ипотеки в конкретном финансовом учреждении, что может быть невыгодно.
В среднем получение ипотеки через посредника обходится примерно в 1-3% от суммы полученного кредита. Процент варьируется в зависимости от ряда факторов:
Обычно специалист по ипотечной ссуде хотел бы получить стопроцентную предоплату перед выполнением своих обязанностей. Заемщик может выбрать его при условии погашения, если банки откажутся от ипотеки. В противном случае, при отсутствии ясности в контракте, у клиента не будет оснований требовать предоплаты за услугу, которая фактически не была оказана.
Плюсы и минусы сотрудничества
Основным недостатком брокерского договора с ипотечным брокером является то, что услуги предполагают оплату, которая не всегда оправдана с точки зрения соотношения цены и качества.
Вам придется заплатить определенную сумму за информационные и консультационные услуги, даже если финансовые организации откажутся предоставить кредит. Не исключен вариант обмана или недобросовестности и недобросовестности со стороны специалиста. Но при оказании услуг от профессионала есть ряд преимуществ:
- Экономия времени. Как бы ни был занят неспециалист изучением кредитной системы рынка недвижимости, он не может сравниться по скорости ориентации со специалистом, который работает профессионально и имеет подготовку. Кроме того, ипотечный брокер практически ежедневно получает актуальную информацию от банков.
- Финансовая экономия. Специалист подберет выгодную программу, позволяющую сэкономить на выплатах с учетом оплаты стоимости услуг ипотечного брокера. Минимальная цена 50 000 рублей с учетом сэкономленных 0,5–1% переплаты по кредиту составляет в среднем 200 000 рублей, что является значительным для каждого гражданина. Также возможно получение приятных бонусов от банка в виде льгот по срокам или размеру первоначального взноса, поскольку в глазах банковских специалистов заемщик, который приходит со специалистом по недвижимости, кажется более надежным, чем человек, подавший заявку самостоятельно.
- Минимум посещений кредитной организации. Посредник заполнит анкету с проверкой правильности и полноты сбора документов, а гражданину достаточно одного посещения банка для проставления автографа.
- Сведите к минимуму риски быть отвергнутыми. Ипотечные брокеры знают портреты идеальных заемщиков каждого банка. Например, они четко знают банк, который предоставляет ссуду без первоначального взноса с подтвержденным высоким уровнем дохода, и банк, который отказывается ссудить клиенту из-за отсутствия шестимесячного периода на последней работе. Финансовые учреждения полагаются на ипотечных брокеров для успешного поиска клиентов и долгосрочного сотрудничества.
- Юридическое сопровождение сделки по приобретению недвижимости. При участии специалиста документация по приобретаемому объекту будет оформлена быстро и юридически грамотно.
- Сократите время на рассмотрение заявки. Деловые контакты с кредитными организациями способствуют внеочередному порядку рассмотрения заявки, избавляя сотрудника банка от проверки информации, полагаясь на ипотечного брокера. Выдача кредитных средств возможна в день подачи документов.
Выбор кандидатуры ипотечного брокера
Обычный гражданин не каждый день просит ипотеку, поэтому ему приходится выбирать банк. Чтобы помочь вам выбрать конкретного кредитора и программу, вам нужен ипотечный брокер, у которого есть информация о требованиях каждого банка и который находится в постоянном контакте с систематически обновляемой базой данных о новых ставках или схемах кредитования, вводимых, меняющих требования к заемщикам. Как определиться с кандидатом, какой с точки зрения профессионализма ипотечный брокер, а не мошенник? К минусам сотрудничества можно отнести то, что разную информацию нужно воспринимать буквально.
В частности, это касается:
- Личный интерес в конкретном банке. Клиент не может определить, действительно ли кредит по программе, предложенной кредитной организацией, выгоден или выгоден ипотечному брокеру, который получает оплату за услуги дважды: от заемщика и банка.
- Уровень мастерства. Профессионал должен иметь постоянную связь с банками по поводу обновлений и аналитический склад ума, чтобы рассчитывать выгоды для клиента, и часто наличие апломба считается верным.
- Стоимость услуги. Цена на услуги ипотечного брокера не всегда оправдана не только по качеству, но и не нужна заемщику.
- Возможный ущерб вашей кредитной истории. Ленивые брокеры часто обращаются в десятки банков одновременно. Поступление отказа фиксируется в кредитном бюро, и каждый сотрудник банка, увидев большое количество отказов, без раздумий и без изучения личности клиента перестраховывается.
Однако следует избегать сотрудничества с людьми, которые гарантируют 100% кредитный рейтинг, поскольку они не могут этого сделать по объективным причинам. Например, ни один ипотечный брокер не может проверить на «сомнение» компанию, в которой работает перспективный заемщик, а банки могут. Факт нестабильности компании часто становится причиной отказа в кредите, который в принципе не может рассчитать ни одна брокерская контора.
Клиент должен немедленно отказаться от сотрудничества, когда он предлагает фальсификацию документов, предположительно с целью получения кредита, поскольку «репутация испорчена». Подделка сертификата 2-НДФЛ обнаруживается быстро, так как банки имеют подключение к базе данных ПФР. Ипотечный брокер остается в стороне, так как невозможно доказать, что обман был им совершен, и клиент привлечен к ответственности за мошенничество со стороны полиции.
Получение ипотеки через посредника позволит гражданину и банку найти друг друга. Несмотря на предоставление платных услуг, заемщик в конечном итоге сэкономит деньги, выбрав идеальную программу, возможно, получив бонус в виде увеличения срока кредита или снижения процентной ставки. Специалист грамотно оформит заявку, проверит документы, минимизируя посещения клиента лично кредитором и риск получения отказа в кредите.