Кто такой выгодоприобретатель по договору страхования, скачать образец бесплатно

Содержание

Бенефициар в переводе с французского буквально означает выгода или выгода. Бенефициарный собственник — это лицо, которое не является стороной договора, но для личной выгоды заключено соглашение. Выгодоприобретатель — застрахованное лицо, определенное положениями договора или установленное законом в качестве выгодоприобретателя по страхованию.

Стороны – участники

Договоры о страховых выплатах содержат цепочку участников, которые непосредственно заключают договор или предпринимают соответствующие действия при наступлении страхового случая: страховщик-страхователь-страхователь-выгодоприобретатель. Каждый из участников призван выполнять следующие функции:

Страховщик — юридическое лицо исключительно любой организационно-правовой формы собственности, взявшее на себя обязательство по выплате денежной компенсации по страхованию в случае наступления установленного несчастного случая.
Застрахованный — это бизнес или дееспособный гражданин, вступивший в договорные отношения со страховщиком добровольно или в соответствии с законом с обязательством производить платежи в определенной сумме с определенной периодичностью.
Застрахованный — гражданин, в отношении которого заключен договор. Помимо третьих лиц, на договорной основе могут действовать страхователь и выгодоприобретатель.
Выгодоприобретатель — лицо, в пользу которого составляется договор, которое приступает к осуществлению полномочий исключительно на основании прямо выраженного согласия.

Застрахованный имеет право назначить другое лицо — выгодоприобретателя — получателем убытков. В страховании жизни указывается получатель, получающий выплату после смерти, а при отсутствии указания бенефициаром первого этапа страхования признается ближайший родственник. При страховании имущества, заложенного в ипотеку, залогодержатель выступает в качестве бенефициарного собственника.

Права и обязанности бенефициара

Бенефициар не может быть назначен без ведома и явного согласия, что автоматически дает не только права, но и накладывает ряд обязательств (ст. 430 ГК РФ).

Получатель имеет право:

требовать выплаты возмещения при наступлении страхового случая;

ссылаться в защиту своих интересов на установленные договорные правила соответствующего вида (п. 4 ст. 943 ГК РФ);

требовать полного исполнения обязательств контрагентов (ст. 310 ГК РФ);

призвать участников соблюдать страховую тайну (ст. 946 ГК РФ);

дополнить страховую сумму, в том числе у другого страховщика (ст. 950 ГК РФ);

в ближайшее время отказаться от выполнения поставленной «миссии» (ст. 958 ГК РФ).

Разница между страхователем и выгодоприобретателем является приоритетом для выгодоприобретателя при получении страхового возмещения. Однако бенефициарный собственник может отказаться от права преимущественной покупки в пользу застрахованного, который может воспользоваться полученным отказом.

Помимо полученных привилегий, бенефициар должен:

выполнять обязательства, не полностью выполненные страхователем по требованию страховщика;

производить уплату страховых взносов, если это предусмотрено договорными обязательствами или в случае неуплаты страхователем (п. 1 ст. 954 ГК РФ);

незамедлительно сообщать страховщику об изменении обстоятельств, которые могут существенно повлиять на увеличение страховых рисков (п. 1 ст. 961 ГК РФ);

уведомить о наступлении страхового случая, если вы намерены получить причитающуюся компенсацию (п. 1 ст. 962 ГК РФ);

передать страховщику документы и провести доказательства, касающиеся права переданного требования суброгации (п. 3 ст. 965 ГК РФ).

Если застрахованный, который по какой-либо причине заключил соглашение со страховщиком, отказался от выполнения своих функций, миссия застрахованного автоматически переходит к выгодоприобретателю, поскольку в противном случае по закону договор будет считаться расторгнутым., И бенефициар должен будет возместить убытки, связанные с расторжением контракта, вместо пособий.

Смена выгодоприобретателя

Руководствуясь статьей 956 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, указанного в первоначальном договоре, путем письменного уведомления страховщика. Если заключен договор о страховании жизни и здоровья, замена допускается с согласия застрахованного лица, физическое состояние которого является предметом договора.

Замена выгодоприобретателя не допускается после наступления страхового случая, заявленного требования о возмещении ущерба или выполнения частичных обязательств страхователя или предусмотренных для него функций.

Соглашения и бенефициары

В зависимости от вида страховки выгодоприобретатель определяется условиями договоров или законом. Это компании и граждане, зарегистрированные в страховом полисе, собственники, подлежащие страхованию имущества в их пользу, или наследники по закону.

Жизнь и здоровье

В соответствии с п. 2 статьи 934 ГК РФ выгодоприобретатель и застрахованный равны при условии, что в качестве выгодоприобретателя указан другой гражданин. В случае смерти застрахованного и отсутствия выгодоприобретателя, указанного в договоре, его роль остается за наследниками.

Страховым случаем считается в зависимости от вида страхования, по которому присуждена выплата:

с кумулятивным — выживаемость в указанном возрасте или смерть;

с пенсией — пенсия;

от несчастных случаев — частичная или полная потеря определенных функций из-за травмы или болезни;

с врачом — необходимые затраты на медикаментозную терапию.

Вышеупомянутые выплаты относятся к добровольным формам личного страхования, которые не распространены с точки зрения финансирования с обязательными формами страхования работников работодателями.

Полисы КАСКО и ОСАГО

Владелец поврежденного автомобиля, независимо от лица, оформившего страховой полис, считается выгодоприобретателем в случае ОСАГО.

В страховании КАСКО это зависит от условий договора, которые подразумевают изменения в случаях, когда застрахованным является:

собственник в лице без оговорок, то право на выплаты принадлежит указанному гражданину;

одновременно с владельцем, но когда водитель включен в полис и указан в договоре как выгодоприобретатель, он будет иметь право на получение страхового возмещения;

лицо, владеющее и распоряжающееся транспортным средством на основании генеральной доверенности с правом оплаты страховки, а при желании гражданин может передать функцию выгодоприобретателя владельцу автомобиля.

Нюансы связаны с договорными различиями по типу: КАСКО относится к сделкам по страхованию имущества, а ОСАГО подразумевает обязательное страхование ответственности автовладельцев за ущерб, причиненный здоровью.

Имущественные ценности

Страхование покрывает риск потери стоимости имущества в результате утраты первоначального имущества или повреждения в результате обстоятельств, не зависящих от сторон. К страховым случаям относятся пожар, молния, взрыв, землетрясение и т.д.

По договору имущественного страхования выгодоприобретателем является обязательное лицо, заинтересованное в сохранности имущественных ценностей (ст. 939 ГК РФ). При отсутствии личной заинтересованности в безопасности застрахованного имущества сделка признается недействительной и выплаты по ней не производятся. При заключении договора страхователю выдается полис на предъявителя, который предоставляется страховщику в случае требования. Если имущество заложено, выгодоприобретателем является залогодержатель.

Бенефициар может быть определен на договорной основе, регулируется законодательством и имеет ограничения по типу заключаемых договоров, влекущих за собой ответственность. Если застрахованный не выполняет свои обязательства лично, выгодоприобретатель обязан выполнить требования страховщика, а в случае невозможности отстаивать право застрахованного на получение страхового возмещения, причитающегося по условиям договора.