Добавить в закладки
Содержание
Хотя банкротство дает шанс избавиться от долговых обязательств, не всех устраивает перспектива признания своей финансовой несостоятельности. Причина такого осторожного отношения кроется в неприятных последствиях неудач человека и связанных с этим ограничений. Какие ограничения действуют после банкротства физического лица? Именно по этой причине должники откладывают решение вопроса до последнего, пытаясь найти альтернативный выход.
Подача заявления о банкротстве или попытка урегулирования процесса продажи недвижимости и реструктуризации долга — личное дело каждого. Перед принятием решения неплатежеспособный должник должен взвесить все «за» и «против», взяв на себя ответственность за негативные последствия банкротства.
Общая информация о процедуре банкротства
О возможности снятия безнадежных долгов заговорили после принятия закона о банкротстве. Впервые о проблемах неплатежеспособных должников заговорили в 2012 году, когда закон был принят в первом чтении. Фактически с октября 2015 года стало возможным признание простых граждан банкротами.
Банкиры скептически относились к решению проблемы, понимая, что упрощение дела о банкротстве увеличивает риски кредитора. В процессе принятия закона в трех чтениях шла долгая дискуссия, и в конце декабря 2014 года документ был окончательно подписан Президентом.
Основные положения об ограничениях во время и после объявления банкротства содержатся в статье 213.30 Закона №. 127-ФЗ от 26 октября 2002 г с изменениями от 13 июля 2020 г.
Закон № 154-ФЗ от 29 июня 2015 года определяет право подачи заявления гражданам, имеющим накопленную задолженность на сумму более 500 тысяч рублей, на:
Задача должника — продемонстрировать, что других способов исполнения обязательств по объективным причинам нет. Это может быть потеря работы, отсутствие ценного имущества, недвижимости и т.д.
Отсрочка платежа должна составлять 3 месяца и более. Гражданин вправе самостоятельно подать заявление, приложив к заявлению документальные доказательства того, что нет возможности погасить долг.
После подачи заявления о банкротстве долги списываются, а исполнительное производство закрывается. Обязательства по содержанию и возмещению ущерба, причиненного в связи с совершенным преступлением, не могут быть отменены. Такой долг не подлежит банкротству.
Во время процедуры заемщик ограничен как в личных правах, так и в отношении своего имущества.
После того, как арбитражный суд признал лицо банкротом, задолженность списывается, но это влечет за собой новые ограничения прав и возможностей должника. Например, в следующие 5 лет вам нужно будет сообщать о банкротстве каждый раз, когда вы пытаетесь получить ссуду.
Ограничения во время процедуры банкротства
С момента подачи заявки до завершения процедуры проходит несколько месяцев. В этот период должник ограничен в некоторых правах, связанных с распоряжением имуществом, и другими полномочиями. Вы должны быть готовы к тому, что независимые сделки с продажей вашей недвижимости будут запрещены.
В отношении прав на имущество
Если в период процедуры будут совершаться транзакции, они потребуют дальнейшего одобрения финансового директора, который отвечает за законность транзакций с учетом потребностей кредиторов.
С согласия арбитражных управляющих:
Если недвижимость продается с целью расчетов с кредиторами, они делают это без согласия должника.
При этом запрещается передавать в дар имущество, собственное имущество, вносить их в уставный капитал.
Сделки должны проводиться от имени арбитражного управляющего, уполномоченного проводить операции, включая размещение денежных средств на банковских счетах, депозитах. Управляющий фиксирует не только факт залогового удержания, но и передачу прав.
Иные личные права
Ограничены гражданские полномочия, такие как поручительства, гарантии, покупка и продажа кредитных прав, регистрация гарантий. Любое подобное действие требует одобрения менеджера.
Они ограничивают право выезда за границу по инициативе суда или по требованию заинтересованных лиц. Если инициатива о запрете выезда не будет проявлена, должник сможет выехать из Российской Федерации. Невозможность должника открыть счет без привлечения финансового менеджера.
По поводу долгов
На время процедуры размер финансового кредита фиксируется, и штрафы, пени и пени больше не взимаются. Сотрудники ФССП прекращают работу в связи с принудительным взысканием долга, за исключением алиментов, возмещения убытков. Любые требования к должнику принимаются тем же судом, в котором рассматривается процедура банкротства.
Заказанные лицом на момент банкротства услуги, акции подлежат реализации только на усмотрение художников. Несостоявшееся будущее не имеет права влиять на их исполнение. Требования кредиторов удовлетворяются поочередно в соответствии с законодательством, принятым в рамках плана реструктуризации.
Ограничения после процедуры банкротства физ лица
Когда вопросы капитала и финансовые вопросы, связанные с просроченными облигациями, решены и процедура завершена, одни ограничения заменяются другими.
Платой за погашение долговых обязательств является не только потеря имущества, которое продается по договорам с кредиторами, но и ряд ограничительных мер на несколько лет после получения статуса «банкрота». За освобождение от долговой кабалы придется расплачиваться с наложенными ограничениями:
- 5-летний запрет на подачу заявки и выдачу ссуд без предварительного заявления о банкротстве.
- Невозможность нового банкротства в течение 5 лет.
- Аннулируются только те долги, которые зарегистрированы судом в процессе признания несостоятельности. В случае новых отсрочек кредиторы имеют право обратиться в суд и получить исполнительные листы для принудительного исполнения.
- в течение 3 лет бывший должник не сможет занимать руководящую должность в качестве сотрудника.
- на 10 лет банкрот был лишен права работать управляющим в кредитных организациях, участвовать в управлении делами такого юридического лица.
- руководящие должности в страховании, негосударственном пенсионном инвестировании или в МФО запрещены на 5 лет.
Таким образом, по прошествии многих лет после завершения процедуры банкротства у бывшего должника возникнут серьезные трудности с карьерой.
Повторность процедуры
Если после списания ранее существовавших безнадежных долгов образовались новые, можно начать повторную процедуру не ранее, чем через 5 лет после истечения срока действия предыдущего банкротства.
Если для сделок с должником требуется план реструктуризации, вы можете снова воспользоваться этим правом через 8 лет после завершения предыдущей процедуры. Действительно, если заемщик снова окажется в сложной ситуации через 5 лет, реструктуризация долга будет невозможна, и банкротство ограничится продажей имущества.
Необходимость информирования о банкротстве
Лицо, однажды нарушившее договор с кредитором и отказавшееся от исполнения обязательств, обязано сообщить о факте своего банкротства при обращении в банк. Это нужно делать каждый раз, когда он хочет взять новую ссуду.
Обязанность уведомить кредитную организацию вашего штата действует в течение следующих 5 лет после завершения процесса. Даже если новый кредитор пойдет на сотрудничество с бывшим должником, он вправе настоять на включении в текст договора ссылки на предыдущий статус.
Лишение права быть руководителем
Запрет на занятие руководящей должности в течение 3 лет после банкротства — это лишь часть ограничительных последствий. Человек не сможет стать учредителем организации, ему также запрещено занимать какую-либо управленческую должность (быть членом совета директоров или правления).
В случае банкротства предпринимателя срок исковой давности, а также запрет на ведение бизнеса продлеваются на 5 лет.
Плохая кредитная история
Каждый случай контакта с финансовым учреждением — заявление, регистрация обязательств, платежи и погашение долга — фиксируется в CRI. Случай банкротства должника не может быть проигнорирован и подлежит обязательному внесению отрицательной записи в CI клиента.
После того, как в истории заемщика появился новый рекорд, вряд ли найдется банк, готовый выдать выгодный заем без требования максимального залога, оформления всевозможных страховок, гарантий и так далее.
Ограничения для родственников
К негативным последствиям можно отнести негативное влияние неудачи на самых близких вам людей и членов вашей семьи. В зону риска входят супруги, за которыми признано право на банкротство, а также ближайшие родственники.
Для супругов
В случае банкротства супруга его супруга получит денежную компенсацию в части, соответствующей его доле в общем имуществе. Поскольку нет возможности повлиять на сумму продажи недвижимости, полученная оплата не всегда соответствует рыночным ценам.
Если долг считается обыкновенным и второй партнер предоставил или согласился предоставить гарантии, в том числе залог, супруг (а) должника также рискует потерять свою долю собственности. Только признание актива личным, а не проданным для погашения долга супруга, является предметом спора.
Для других родных
Если, пытаясь сохранить собственность, должник переписывает все своим родственникам по договору дарения или продажи, все продажи за последние 12 месяцев могут быть оспорены менеджером. Это означает, что имущество подлежит изъятию и последующей продаже для погашения долга.
Если при банкротстве были махинации
Недобросовестные заемщики могут воспользоваться возможностью избавиться от долгов путем банкротства. Следовательно, должник может быть привлечен к административной или уголовной ответственности за фиктивное или умышленное банкротство:
Умышленное банкротство лица с возможным ущербом кредиторам более 2,25 миллиона рублей считается уголовным правонарушением со штрафом до полумиллиона рублей или лишением свободы по ст. 196 УК РФ.
В случае фиктивной неплатежеспособности штраф в части уголовной ответственности составит до 300 тысяч рублей или лишение свободы.
Можно ли избежать последствий банкротства
Если альтернативы нет и нас ждет банкротство, нужно понимать, что последствий не избежать. Если должник обанкротится, закон применит ограничительные меры, чтобы избежать повторения проблем. Иногда возникают проблемы и недопонимания, мешающие успешному признанию статуса. Задача должника — соблюдать процедуру в полном соответствии с требованиями, внимательно следя за соблюдением правил.
Не стоит отдавать приоритет одному из кредиторов за счет остальных. Это может служить поводом для уголовного преследования или административной ответственности со стороны остальных.
Общаясь с конкурсным управляющим, вы избегаете ситуаций, которые можно рассматривать как сговор. Это может усугубить положение должника.
Доверяя арбитражному управляющему, все нюансы желательно углублять, участвуя в обсуждениях и встречах. Это поможет следить за ходом дела и следить за соблюдением своих прав и интересов.