По статистике, большинство наших граждан имеют доход ниже среднего, что не позволяет им самостоятельно накопить сумму, необходимую для покупки жилья. И единственный выход из этой ситуации — оформить ипотечный кредит. Оформление ипотечного кредита — серьезный и ответственный шаг. И прежде чем покупать жилье по ипотечной ссуде, вы должны сначала понять, какие документы необходимы для получения ипотеки и на каких условиях выдается ссуда.
Условия предоставления займа
Условия оформления и выдачи ипотечных кредитов в каждой кредитной организации индивидуальны. Они могут отличаться требованиями к размеру дохода, пакету необходимых документов, возрасту заявителя, сумме первоначального взноса и т.д.
Однако, проанализировав информацию, опубликованную на официальных сайтах кредитных организаций, можно сделать вывод, что некоторые требования носят общий характер, а именно:
Гражданство заемщика: Практически все кредитные организации выдают ипотечные кредиты только гражданам, имеющим российское гражданство.
Возрастные требования — заявитель должен достичь совершеннолетия, некоторые банковские учреждения ограничивают возраст заемщика — от двадцати одного до семидесяти.
Требования к стажу работы соискателя: Нередко кредитные организации принимают и одобряют заявки от граждан, имеющих непрерывный стаж работы не менее полугода.
Требования к уровню совокупного дохода семьи, размер которого после ежемесячного платежа должен быть не менее 40%.
Нотариально заверенное согласие супруга на сделку (с 2016 года это обязательное условие, так как супруг может выступать созаемщиком и, следовательно, в случае потери дохода заявителем он может стать основным должником).
Заемщики, являющиеся держателями карт банковского учреждения или имеющие в нем открытый депозит, могут воспользоваться льготными условиями выдачи ипотечного кредита, которые выражаются в пониженной процентной ставке по ссуде. И даже таким клиентам не нужно подтверждать свой доход и опыт работы.
Самые востребованные кредитные учреждения
В ТОП самых посещаемых и одобряющих подобные кредиты от кредиторов вошли такие банки, как Россельхозбанк, ВТБ24 и Сбербанк.
Поскольку учредителем именно этих кредиторов является центральный банк России, что позволяет поддерживать низкие процентные ставки и предоставляет удобные условия кредитования:
процентная ставка от 9 до 12,5%;
размер депозита не превышает 20-30%;
сумма выданного кредита варьируется в диапазоне цен от 500 тыс руб до 30 млн руб.;
срок рассмотрения заявки в среднем от 3 до 7 дней;
обязательным условием получения такого кредитного продукта является страхование приобретаемого имущества.
Процедура оформления
Для получения ипотечной ссуды необходимо пройти соответствующую процедуру регистрации, которая проходит в два этапа:
фаза 1:
В первую очередь необходимо выбрать кредитную организацию — главным параметром при выборе должно стать удобство и доступность оплаты для заемщика (сроки, ежемесячный платеж, отсутствие комиссий и т.д.).
Подайте заявку на рассмотрение, для этого не обязательно предоставлять полный пакет документов.
Если решение кредитора было положительным, можно переходить ко второму шагу:
фаза 2:
необходимо выбрать объект недвижимости, после того, как банк утвердил выбранный объект, заемщик должен собрать необходимые документы. Стоит отметить, что решение о выдаче кредита действительно только в течение двух месяцев. По истечении этого срока заявителю придется заново собрать все документы;
Подать в банк все необходимые документы;
Подпишите договор ипотечного кредита;
Оплатить первоначальный взнос (если в семье есть сертификат на получение материнского капитала, то его можно использовать как залог на полностью законных основаниях);
Выдача ссуды (получение ссуды осуществляется безналичным расчетом с продавцом недвижимости, деньги заявителю не выдаются).
Чаще всего кредиторы являются партнерами застройщиков и сами выбирают недвижимость, что удобнее и быстрее.
Необходимый пакет документов
На первом этапе сделки заявитель должен предоставить минимальный пакет документов:
документ, удостоверяющий личность заявителя;
дополнительный документ, выбранный заказчиком (налоговый код, водительские права, загранпаспорт и т д.);
регистрационное удостоверение или военный билет (для граждан, подлежащих военной службе);
трудовой договор или трудовая книжка, заверенные работодателем;
документ, подтверждающий наличие дохода (справка 2-НДФЛ или по бланке банковского учреждения).
Важно! Документы, подтверждающие доход и занятость, действительны только в течение одного месяца.
На всех документах и страницах трудовой книжки должны быть указаны инициалы и должность удостоверяющего работника, дата сертификации и официальная печать учреждения, в котором работает заявитель. На последней странице необходимо указать пункт «Продолжить работу в настоящее время», который будет подтверждением того, что сотрудник не потерял свой основной доход.
Если кредитор примет положительное решение, заемщику придется дополнить пакет документов. К документам необходимо приложить документы как на квартиру, так и дополнительную информацию о семейном положении заявителя. К ним относятся такие документы, как:
По недвижимости:
документы о собственности продающей стороны (договор купли-продажи недвижимости, договор приватизации, договор дарения, договор обмена, аренды и т д.);
выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности продавца;
технический или кадастровый паспорт;
выписку из организации инвентаризации, подтверждающую законность перепланировки (при ее наличии) или ее отсутствие;
DDU, если жилье приобретается в строящемся доме;
документы, подтверждающие отсутствие векселей.
От заемщика:
документ, подтверждающий состав семьи заемщика;
подтверждение наличия брачных уз или их отсутствия (свидетельство о браке или свидетельство о разводе);
если у вас есть дети, их свидетельства о рождении.
Чтобы юридически снизить процентную ставку, некоторые банки предлагают заемщику оформить полис страхования по инвалидности. Как уже было сказано выше, каждая ситуация индивидуальна и пакет документов может отличаться.
Добавить в закладки
