Добавить в закладки
Содержание
Некоторые банки для согласования заявки не требуют наличия официальных брачных обязательств, довольствуясь введением специальной записи в графе о семейном положении, благодаря которой ипотека в гражданском браке стала реальностью. Возрастающая конкуренция и рост финансовых институтов благотворно влияют на выбор клиентами условий кредита.
Порядок оформления
Семейный кодекс Российской Федерации не содержит понятия «гражданский брак», не обеспечивая правовой защиты сторон — участников в случае сожительства и раздельного проживания. Банки устанавливают правила получения ипотеки в гражданском браке, поскольку они не несут никакого риска ни в случае банкротства союза, ни в случае отказа от дальнейших выплат одним из «воображаемых» супруги».
Для определения размера ссуды финансовое учреждение иногда суммирует доходы заявителей, но чаще считает отдельно.
Возможные варианты оформления:
- Кредитный договор заключается с одним из сожителей. Он будет считаться собственником приобретенного имущества, а последний после прекращения отношений останется «у разбитого корыта», так как не является конкурентом на квартиру. Внесение денежных средств необходимо подтвердить в суде при наличии подтверждающих документов и свидетельских показаний.
- Договор заключается с обоими участниками с передачей долевой собственности каждому. По закону это означает, что люди покупают дом в клубе. После закрытия ссуды созаемщики получают недвижимость в заранее оговоренных суммах. Существенное преимущество заключается в учете общего дохода, что позволяет увеличить сумму кредита.
Возникновению проблем может способствовать разделение и отказ от дальнейшей уплаты взносов, поскольку квартира не нужна при подаче заявления на ипотеку на двоих, трудности с подтверждением платежей, произведенных супругом, который оказался «за кадром» при подаче заявления на получение кредита заем заявителю.
Преимущества и недостатки
Кредитору безразличны отношения между заемщиками. Для участников гражданского союза добрачная ипотека имеет свои преимущества и недостатки.
Среди преимуществ:
Ипотека на двоих без брака имеет существенные недостатки, так как подвергает супругов риску безвозвратной потери жилья в случае поломки, угроза неодобрения заявления второго супруга при наличии плохой кредитной истории первого, накладывает запрет на участие в специальных программах, отличающихся выгодными условиями для клиентов.
Минимизация рисков ипотеки при незарегистрированном браке
При подаче заявки на ипотечный кредит участникам следует подумать о том, как защитить себя с помощью различных вариантов заключения сделки и последующей регистрации церемонии прекращения брака или отношений.
По мнению юристов, вариант долевого участия является наиболее безопасным в случае незарегистрированного брака. Минимизирует риски:
Если ипотека была оформлена до заключения брака с последующим вступлением в официальные отношения, совместно нажитое имущество будет считаться с момента регистрации в ЗАГСе. При выплате части средств до заключения брака, при заключении договора займа на участника право на общее имущество возникает без учета части займа, погашенной до свадьбы. С момента регистрации брака супруг, которому выплачивается ипотека, единолично владеет ранее оплаченной долей, с этого момента вступают в силу положения Семейного кодекса о общности имущества.
Если квартира была приобретена до свадьбы по ипотеке и ссуда была полностью погашена по договору, заключенному участником перед регистрацией в ЗАГСе, то, несмотря на произведенные платежи, она считается имуществом супруга, которое было в наличии до брака и не подлежит разделу в случае последующего развода.
Если один из супругов оформил ипотеку до свадьбы, то, независимо от выплаченной доли ссуды, целесообразно заключить брачный договор, в котором права каждого супруга указываются исходя из фактически предоставленных денег, а право собственности предоставляется предусмотрено право на жилище в случае развода.
Судебная практика
Основная проблема при рассмотрении ипотечных дел в судах — это длительность ипотечного кредита с точки зрения сроков и отсутствие в законодательном понимании общего имущества, приобретенного в гражданском браке, поскольку семейный кодекс не признает гражданский брак в качестве союз. Вопросы, связанные с разделом имущества, законом не урегулированы.
Судебная практика предусматривает, что добрачная ипотека погашается раньше, чем предполагалось, а затем идет речь о разделе ипотечных активов. В случае досрочного погашения кредита имущество, освобожденное от залога, может быть продано, а выручка может быть разделена в соответствии с фактически внесенными суммами.
При рассмотрении дела суды принимают во внимание:
Важным моментом является длительность процедуры, так как при отсутствии выплат по ипотеке кредитная организация имеет полное право выбрать имущество, на которое распространяется гарантия, для дальнейшей продажи за символическую сумму.
Ипотека на двоих без брака предполагает риск длительных споров, возможность потери дома одной из сторон в случае разрыва отношений или возврата в банк в случае просрочки платежей. Суды и юристы советуют максимально обезопасить себя, вступив в законный брак с автоматическим получением правовой защиты.