Добавить в закладки
Содержание
Ипотека без первоначального взноса встречается довольно редко, не все банки согласятся выдавать крупные кредиты без подтверждения серьезных намерений клиента. Однако при правильной подготовке можно решить проблему получения ипотеки даже без каких-либо сбережений. В целях повышения безопасности сотрудничества с заемщиком банк требует оформление залога, страхование его, обращая особое внимание на заявку заемщика. Стандартные ипотечные программы требуют подтверждения платежеспособности, а также наличия накоплений, которые клиент готов внести для частичной оплаты операции.
Если в банке, где есть подобная программа, получить классическую ипотеку без депозита невозможно, то на помощь будущему покупателю жилья могут прийти госпрограммы, спецпредложения от девелоперов и акций банков, несоответствующие кредиты. Каждое из направлений имеет свои достоинства и недостатки, поэтому необходимо оценивать каждый вариант по совокупности всех характеристик. Иногда проще накопить сумму для минимального взноса в размере 10%, чем платить повышенные проценты или нести дополнительные расходы и обязательства, применяя методы получения ипотеки без первоначального взноса.
Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса?
Один из самых простых способов решения жилищных проблем — это обратиться в банк с просьбой о кредите без первоначального взноса. Из-за нестабильной экономической ситуации таких рискованных предложений от финансовых институтов мало. Следующая информация поможет вам понять, какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса.
Поскольку ипотека без первоначального взноса представляет собой многоэтапный процесс, требующий утверждения, для утверждения вашего заявления в одном из соответствующих банков потребуются определенные усилия.
Газпромбанк
получить заемные средства для оплаты квартиры или дома через Газпромбанк можно на 15 лет. Заемщик готовит стандартный пакет документов для регистрации, в том числе справки о заработке. Обращаем ваше внимание, что выплата по ипотеке равна нулю только в том случае, если заемщик покупает квартиру у «Газпромбанк Инвест».
Ссуда под залог имеющейся собственности предоставляется не только на жилищные операции, но также на покупку автомобилей или оплату школьных сборов. Кредит ограничен 30 млн рублей под 15,25% годовых.
Другие предложения
- СМП Банк предлагает возможность получить недвижимость с ипотечной ссудой под 12,5%, не требуя дополнительного первоначального взноса. О специальных предложениях от застройщиков при оформлении ипотеки смотрите по ссылке.
- Возрождение. Кредитор выдает полную сумму на покупку недвижимости под 12,95%, но получить кредит можно только на покупку новых квартир в ухоженном многоквартирном доме из списка продаваемых объектов аккредитованными строительными компаниями.
Ипотечные программы постоянно совершенствуются и меняются. Чтобы воспользоваться наиболее выгодным и доступным вариантом кредитования, необходимо следить за предложениями банков.
Когда нет денег на первый взнос: варианты действий
Имея стабильный доход, даже без особых сбережений, всегда есть возможность приобрести свою недвижимость. Если денег недостаточно, их можно получить или использовать программы, не требующие дополнительного финансирования от заемщика, помимо обычных выплат по ипотеке.
Выбор действий зависит от возможностей клиента, индивидуальной ситуации и, конечно же, его активности в процессе согласования всей процедуры.
Под залог имеющейся собственности
Помимо стандартных банковских продуктов, финансовые учреждения внедряют специализированные предложения для привлечения клиентов. Например, в «Левобережном банке» есть продукт «Переезд», рассчитанный на определенные жизненные ситуации. Банк выдает кредит на первый взнос, а сам кредит выдается в любом учреждении по выбору клиента. Средства выдаются под сохранность имеющейся недвижимости, поэтому программа не подходит для покупки первого, только дома.
После того, как заемщик оформил ипотеку и приобрел новый дом, он сможет погасить ссуду первоначальным взносом из собственных средств или выплатить выручку от продажи существующей недвижимости. Заем выдается под 17,5-19,0% годовых.
Предыдущий вариант — это особый тип предложения о гарантированном жилищном ссуде. Используя необремененную ссуду, покупатель освобождается от многих ограничений и необходимости согласовывать объект, который соответствует концепциям ликвидности.
По сути, являясь ссудой на покупку недвижимости, программа не требует отчета о целевом расходовании средств, а жилье, которым заемщик уже владеет, становится гарантией.
Программа гарантирования ипотеки успешно используется для получения средств на развитие бизнеса или приобретения недвижимости, которая по своим характеристикам не соответствует критериям классической ипотеки.
У большинства крупных финансовых учреждений есть аналогичные предложения. Например, в Сбербанке вы можете получить нецелевой кредит под гарантии на следующих условиях:
Нецелевой займ на первый взнос
Обеспеченные кредиты имеют существенный недостаток: применяемая ставка выше, чем у обычной ипотеки, что влечет за собой серьезные дополнительные расходы на обслуживание процентов. Более экономически целесообразно использовать краткосрочный потребительский кредит для внесения первого взноса по ипотеке.
Эта схема подходит для заемщиков с хорошим доходом, потому что на начальном этапе после оформления ипотеки вам придется не только погасить ипотеку, но и погасить потребительский кредит. Только при полной уверенности в возврате суммы вы можете воспользоваться этим методом для получения жилья. В противном случае, столкнувшись с непосильной кредитной нагрузкой, заемщик рискует потерять квартиру и будет вынужден заплатить банку штрафы и пени за просрочку.
Еще один нюанс, который необходимо предусмотреть, прежде чем переходить к активной стадии получения кредита: при выдаче ипотеки банк проверяет платежеспособность человека, оценивает его доходы с учетом текущих кредитных и других финансовых обязательств. Устанавливая размер кредитной линии, банк исходит из среднего дохода всей семьи на душу населения. Заем в первый взнос предоставляется только после одобрения основного займа, накануне заключения кредитного договора. И даже в этом случае есть риск получить отказ от основного кредитора или уменьшить сумму кредита с учетом уже взятого потребительского кредита.
Одалживание у частных лиц
Для формирования первого взноса можно привлечь частных кредиторов, сняв крупную сумму на короткий срок. Чтобы не было проблем, необходимо сразу учитывать необходимость быстрого погашения частного долга. К минусам этого варианта можно отнести невозможность оформить возврат небольшими ежемесячными платежами. Не все заемщики могут полностью погасить задолженность перед кредитором сразу после оформления кредита.
По возможности лучше брать в долг у родственников или друзей, надеясь на возможность рассрочки или продления срока погашения. Однако не всегда у родственников есть большая свободная сумма, и при возникновении проблем с оплатой будущий покупатель рискует серьезно испортить отношения с близкими.
Использование сертификата МСК и других госпрограмм
В определенных ситуациях определенные категории граждан вправе рассчитывать на финансовую помощь государства. Многие слышали о возможности отправки материнского капитала или военного сертификата на улучшение жилищных условий. Социальных программ, которые предоставляют льготы гражданам, довольно много, но не все кредиторы готовы рассматривать государственные субсидии в качестве первого взноса.
В качестве ипотечного взноса материнский капитал принимают следующие банки:
Схема действий при получении кредита на недвижимость следующая:
- Получить справку в ПФР.
- Согласование банковской ссуды с включением в основной пакет свидетельства о материнском капитале юридического лица, которым заемщик может распорядиться.
- После оформления ипотеки клиент идет в ПФР с заявлением о направлении средств на ипотеку.
- После проверки документов по кредитной операции ПФР принимает решение об использовании MSC и в течение определенного времени переводит запрошенную сумму на счет кредитора.
Помимо капитала, кредитной организации предоставляются целевые программы с государственной поддержкой первого взноса:
Время от времени в кредитном портфеле банков появляются специальные программы для определенных категорий граждан, которые могут взять ссуду для решения жилищных проблем на льготных условиях: молодых учителей, ученых, бюджетников и т.д. Читайте дальше: Государственная ипотечная ссуда.
Завышение оценки
Когда ни один из вариантов не подходит, заемщик может попытаться обойти требование банка, исходя из того факта, что максимальная сумма кредита рассчитывается по определенной формуле. Если доход клиента позволяет, лимит кредита определяется путем вычета суммы первого взноса из установленной стоимости (определяется независимыми экспертами.
Такой расчет позволяет обойтись без авансового платежа, если результаты оценки намного превышают фактическую цену сделки.
У этого метода есть свои недостатки. Во-первых, такая схема может быть признана кредитором обманной. Заемщик должен будет предоставить в банк квитанцию от продавца, подтверждающую получение депозита на сумму первого взноса. Если будет обнаружена мошенническая ситуация, это самым негативным образом отразится на заемщике.
Следует иметь в виду, что оценщики склонны недооценивать стоимость, а не переоценивать ее. Без сговора с экспертом мало шансов завысить оценку.
Схема оформления ипотеки без первоначального взноса через завышение не только приводит к нарушению законодательства, но и в принципе недоступна при покупке новостройки, поскольку не принимаются расписки от юрлица.
Займ от агентства недвижимости или поддержка от застройщика
Если клиент поручает агенту по недвижимости зарегистрировать куплю-продажу или покупает жилье в новостройке, агентство недвижимости или строительная компания могут пойти навстречу покупателю, взяв ссуду для первоначального взноса на паевой инвестиционный фонд. Поступлению средств через Академию наук или строителей способствует завышение стоимости объекта. В этом случае продавец-застройщик получит полную ссуду, достаточную для оплаты жилья для финансового учреждения, выдавшего ипотеку, квитанция об уплате денежных средств выдается в качестве первого взноса.
После успешного завершения сделки и договоренностей с застройщиком кредитные документы уничтожаются.
Недостатком данной схемы является доплата за оказанные услуги (до 5% от общей стоимости проживания).
Помимо ссуды покупателю на первый взнос, промоутер предоставляет рассрочку по оплате рассрочки или оговаривает скидку на эту сумму, что также позволяет купить квартиру без первоначального взноса целиком за счет кредитные средства.
Стоит ли брать ипотеку с 0 взносом?
Главное преимущество программ с нулевым взносом в том, что вам не нужно долго копить деньги, накапливая сумму для стандартной ипотеки.
Ведь жилищный кредит получается сразу, поэтому выплаты производятся только ежемесячно.
Однако у этого предложения есть и серьезные недостатки:
В процессе выбора способа оформления ипотеки без использования личных сбережений взвешивают все за и против, готовясь к различным сценариям развития ситуации. Ипотека — серьезный шаг, ответственность за который покрывает длительный период жизни. Подать заявку на получение кредита без сбережений можно только в том случае, если вы полностью уверены в стабильном финансовом положении и рассчитываете на быстрое погашение.