Дают ли беременным ипотеку и как правильно оформить?

Внешний вид ребенка серьезно сказывается на семейном бюджете, вынуждая его нести подготовительные расходы: коляски, детские кроватки и предметы первой необходимости. Нужны заемные средства, и вопрос в том, указана ли ссуда. Уходя в декретный отпуск, будущая мама теряет хороший доход, а в случае отсутствия супруга единственным источником финансирования остается компенсация, выплачиваемая в срок, установленный трудовым законодательством.

Из-за отсутствия возможности подтверждения высокого дохода получить крупную сумму в банке для декретного отпуска проблематично, однако после предоставления в банк достаточных доказательств своей платежеспособности проблема с финансированием была успешно решена.

Причины сомнений кредитора

Получают ли беременные ипотеку и как ее правильно оформить?

Наиболее важным ограничением, которое вынуждает банки отказывать в выдаче ссуд женщинам, находящимся в декретном отпуске, является отсутствие какого-либо другого источника дохода, кроме пособий, и невозможность получения дополнительных заработков.

Даже договорившись о ссуде, мало шансов получить крупную ссуду, потому что долгое время женщина будет зависеть от полученного пособия, размер которого всегда меньше обычного заработка.

Однако нет закона, запрещающего ссуду девушкам, находящимся в декретном отпуске, а это означает, что всегда есть возможность получить необходимое одобрение ссуды, представив банку убедительные доказательства вашей кредитоспособности и ответственности.

Поскольку потребности мамы могут затронуть любую сферу жизни, следует заранее знать нюансы получения средств в рамках:

  • кредит, не ориентированный на потребителя;
  • целевые автокредиты или ипотека;
  • кредитные карты.
  • Если подойти к вопросу дорогой покупки со всей серьезностью и ответственностью, просчитывая варианты погашения, у заемщика есть все шансы одобрения банка.

    Условия материнского кредита зачастую менее выгодны, чем условия для сотрудников, потому что банк несет большие риски и должен их компенсировать. Хорошей альтернативой будет оформление ссуды для работающего супруга, если таковой имеется. В противном случае ждать выгодного предложения от банка не стоит.

    Если приобретение нельзя отложить до отъезда из отпуска, следует быть готовым к:

  • уменьшение максимально возможной суммы;
  • повышение ставки;
  • представление требований для получения поручительства или предоставления залога.
  • С юридической точки зрения было бы неправильно рассматривать пособие по уходу как доход заемщика, поскольку выплата носит социальный характер и предназначена, прежде всего, для удовлетворения потребностей ребенка и матери в период насильственной инвалидности.

    Куда обратиться?

    Поскольку по закону женщины сохраняют все свои гражданские права во время отпуска по беременности и родам, получить абсолютный отказ невозможно из-за положения заемщика.

    Однако есть ряд организаций, которые предъявляют менее строгие требования к матерям:

  • Альфа-Банк;
  • Сбербанк;
  • Тинькофф Банк;
  • Жилищный кредит;
  • Кредит эпохи Возрождения.
  • В регионе много местных банков, обслуживающих местное население и агентства по трудоустройству. Прежде чем обращаться в тот или иной банк, необходимо выяснить, есть ли индивидуальное предложение от банка, в котором заемщик получал зарплату, а также уточнить действующие программы, действующие в регионе.

    Иногда выход из ситуации кроется именно в его особой ситуации: рождение новорожденного позволяет участвовать в государственных программах, субсидиях, материнском или региональном капитале и т.д. Столкнувшись с острой необходимостью в финансировании, необходимо помнить, что безвыходных ситуаций не бывает.

    Вы можете прочитать: Государственная программа ипотечного кредитования.

    Условия успешного согласования

    Получают ли беременные ипотеку и как ее правильно оформить?

    Какая бы жизненная ситуация ни заставляла вас требовать деньги у банка, последний, будучи коммерческой структурой, оценивает риски невозврата и вероятность получения хорошей прибыли в виде процентов.

    Чем убедительнее доказательства платежеспособности и ответственности, тем больше вероятность одобрения кредита на приемлемых условиях.

    Чтобы обратиться в банк, нужно тщательно продумать варианты дальнейшего обслуживания долга и подготовиться к общению с сотрудником банка, учитывая необходимость следующих гарантий:

  • дополнительные гарантии в виде надежных и платежеспособных поручителей или залога в виде движимого или недвижимого имущества;
  • подтверждение ответственности плательщика через CRI;
  • подача документов, подтверждающих дополнительный доход или наличие крупного депозита;
  • значительный опыт работы в компании или общий опыт работы.
  • Каждый из вариантов ссуды имеет свои особенности, которые необходимо учитывать перед подачей заявки.

    Варианты кредитования в декрете

    Для женщин, уходящих в декретный отпуск, особых ограничений по вариантам ссуды нет. Необходимые программы — это потребительский кредит, кредитная карта или адресный кредит (на покупку жилья или автомобиля).

    Советуем узнать заранее: как снять закладную с квартиры.

    Потребительский займ

    Получают ли беременные ипотеку и как ее правильно оформить?

    Продукт, известный как потребительский кредит, предназначен для удовлетворения текущих потребностей населения. Особенности нецелевых ссуд (небольшие суммы, краткосрочные, повышенная ставка, отсутствие дополнительных ограничений) делают нецелевые программы лучшим способом получения ссуд с низкими требованиями к заемщикам.

    Если нужны деньги на покупку товаров, мебели для ребенка, на помощь придут товарные кредиты, направленные на оплату желаемой покупки. Проблема с регистрацией решается на месте, не выходя из торгового зала, путем подачи заявления на паспорт через представителя банка. Если один из банков отказал, всегда есть возможность договориться о покупке в другом учреждении.

    Паспортная ссуда или экспресс-программа также выдается быстро и с минимальными требованиями для заемщика без подтверждения заработанного дохода. Но этот вариант выгодно уступает всем остальным программам, за исключением микрозаймов с наиболее жесткими условиями погашения.

    Если вам нужно получить наличные, вам нужно будет попытаться убедить банк в своей платежеспособности и ответственности. При этом следует учитывать, что программы с выдачей наличных редко превышают лимит в 100 тысяч рублей, и помимо подтверждения дохода придется привлекать созаемщиков, поручителей или гарантий. Если есть острая потребность в деньгах, они ищут другие способы финансирования.

    Следующая информация поможет вам сориентироваться в предложениях российских банков.

    Следует отметить, что программы постоянно развиваются, что требует актуализации условий при прямом контакте с банком:

    1. Ренессансный кредит: при наличии официального места работы и дополнительных документов (паспорт, копия с места работы, справка о доходах) возможно получение кредита под 13,9% годовых.
    2. HomeCredit Bank предоставляет экстренные средства под 14,9% годовых.
    3. Промтрансбанк имеет уникальную возможность получить кредит в течение первого полугодия под 9,9%, если кредит выдается вскоре или сразу после дня рождения, через 6 месяцев ставка повышается до 25,6%.
    4. Актив-Банк готов предоставить кредит под 15,0% годовых, если нет претензий к кредитной истории плательщика.

    Ипотека для женщины в декрете

    Чем больше сумма кредита, тем больше залога потребуется банку и тем больше усилий придется приложить. По важности ипотека не имеет себе равных ни по сумме, ни по сроку ссуды. В результате получить одобрение без подтверждения дохода практически невозможно.

    Однако, вступая в период ожидания и ухода за ребенком, женщина получает новый социальный статус матери, который дает право рассматривать различные программы субсидирования:

  • Когда появится второй ребенок, государство гарантирует право направить материнский капитал на погашение ссуды или сделать первый взнос.
  • Снижение доходов семьи из-за рождения нового ребенка открывает возможность участия в программах социальной поддержки с частичным кредитным финансированием или низкими гарантированными процентными ставками.
  • Проект «Молодая семья» увеличивает государственное финансирование до 40% с рождением ребенка, однако для этого необходимо соответствовать критериям программы, быть ее участником на определенный период.
  • Ситуацию нужно рассматривать индивидуально, чтобы понять, какая из программ лучше всего соответствует возможностям и потребностям женщины в декретном отпуске. Уточнение, предоставляется ли беременным женщинам ипотечный кредит, в первую очередь, определяет планы женщины на длительный отпуск по уходу за ребенком. Для согласования ипотеки беременность подходит только при наличии созаемщика и участия в какой-либо из государственных программ.

    Рекомендуется обратить внимание на следующие программы:

    1. Тинькофф Банк — ипотека под 8,75% и выше, при желании купить на вторичном рынке недвижимости. Первый взнос составит не менее 15,0%.
    2. Банк ВТБ Москвы предоставит средства на покупку ипотечных кредитов под 12,0%. Если доход не может быть подтвержден, сумма кредита ограничивается 60% оценочной стоимости дома. Оставшуюся сумму необходимо оплатить в виде первого взноса.
    3. ТрансКапиталБанк ссужает деньги на покупку любого дома под 12,75%, не требуя справки с места работы. На личные средства необходимо внести не менее 5% от суммы транзакции.
    4. Уралсиб реализует ипотечные программы по ставке 11,5% без справки о доходах. Главное условие — иметь собственную экономию, равную 40% от стоимости проживания.

    Кредитная карта

    Получают ли беременные ипотеку и как ее правильно оформить?

    Если есть риск, что ваших ресурсов в период действия указа не хватит, лучшим вариантом будет оформить кредитную карту еще до отъезда в отпуск. Банк не требует обязательного снятия сумм сразу после выпуска карты, а выбор предложения, не требующего дополнительных затрат, поможет снизить стоимость услуги.

    Если кредитная карта не была выпущена накануне, возможность выдачи остается в течение периода действия указа, тем более, что условия для кредитных карт предполагают упрощенную процедуру выдачи и минимальные требования к заемщику.

    Сильная конкуренция на рынке кредитных карт вынуждает банки разрабатывать актуальные и популярные варианты, с включением дополнительных опций, участием в бонусных программах, подключением кэшбэка, длительным льготным периодом для беспроцентного использования привлеченных средств.

    Среди возможных сложностей в согласовании выпуска кредитной карты стоит отметить:

  • В некоторых банках от заемщика потребуют подтвердить, что он проработал год до принятия постановления. Если молодая мама уехала в декретный отпуск на пустом месте (работала неофициально или не имела опыта работы), шансы получить кредитную карту резко снижаются.
  • Интерес к использованию средств, взятых с кредитной карты, наиболее высок в сфере потребительского кредитования. Их превосходят только различные «займы, выраженные при предъявлении паспорта».
  • Размер кредитного лимита, скорее всего, будет минимальным, поскольку женщина в декретном отпуске приравнивается к студентам и тем, кто официально получает минимальную заработную плату по степени риска.
  • Проценты по кредитным картам взимаются выше, чем по целевым программам, однако выдача их при согласовании среднего объема кредита во время указа — наиболее удобный вариант, а внимательное изучение текущих предложений поможет снизить процент переплаты:

    1. Банк ВТБ Москвы предлагает выпуск карты под 24,9% с льготным периодом 50 дней, сумма ограничена 350 тыс. Руб.
    2. Ситибанк выпускает кредитные карты с беспроцентным периодом использования 50 дней с комиссией 18%, если снятые средства не возвращаются в течение льготного периода. Максимальная сумма достигает 300 тысяч рублей.
    3. Тинькофф Банк позволяет получить карту с лимитом до 700 тысяч рублей, не требуя подтверждения дохода. Ставка 18,9%, льготный период 55 дней.
    4. Альфабанк выпускает кредитную карту с лимитом до полумиллиона под 25,99% годовых. В течение 60 дней вы можете вернуть средства на карту без выплаты процентов.

    Автокредит

    Получают ли беременные ипотеку и как ее правильно оформить?

    Активное участие государства в поддержке спроса на авторынке и борьба за клиентов в сфере автокредитования позволяет надеяться на автокредит даже во время декретного отпуска. Многие программы не требуют подтверждения дохода, что избавляет вас от необходимости доказывать свою финансовую состоятельность.

    Получить новую современную машину можно, не обращаясь в отделение банка. Многие автосалоны тесно сотрудничают с финансовыми учреждениями, решая все вопросы, связанные с регистрацией и одобрением ссуды.

    Планируя купить машину в кредит, женщина должна внимательно оценить свои возможности, ведь каждый месяц за машину придется платить немалую сумму, а дополнительно банку потребуется дорогостоящий полис КАСКО и автомобиль в залог.

    Кроме того, получить машину без сбережений практически невозможно.

    При покупке авто в кредит есть возможность получения субсидии в пределах региональной столицы родильного дома. Многие регионы самостоятельно утверждают программы социальной поддержки семей с тремя детьми. После прохождения процедуры предварительного согласования с местной администрацией выдается ссуда на национальную примерочную машину с минимальными вложениями со стороны заемщика. Размер капитала в том или ином субъекте Федерации определяется самостоятельно, однако в большинстве случаев это сумма около 100 тысяч рублей.

    Среди стандартных программ автоматического кредитования следует выделить следующие:

  • Кредит Европа Банк предлагает оформить машину под 7,7% годовых при условии личной оплаты 20% стоимости. Программа позволяет получить автомобиль отечественного или зарубежного производства, если сделка совершается через официального дилера.
  • Русфинанс Банк реализует программы автокредитования с первоначальным взносом 30%. Сумма на покупку авто оформляется под 6,67% .
  • Volkswagen Bank поможет вам приобрести автомобиль своей мечты из списка моделей, предлагаемых этим производителем. Условия выпуска: 6,90% годовых, первоначальный взнос — от 20%. Для заключения договора заемщику достаточно предъявить 2 документа.
  • ВТБ 24 не ограничивает ассортимент доступных для регистрации моделей конкретными производителями, оставляя условия соблюдения высокой ликвидности гарантии. Деньги будут переведены на счет автосалона после внесения заемщиком залога в размере 20%. Превышение процентной ставки составляет 8,75% за каждый год займа.
  • Особенности оформления кредита в декрете

    Получают ли беременные ипотеку и как ее правильно оформить?

    Процедура постановки на учет родильниц ничем не отличается от стандартной, однако рекомендуется перед официальной подачей заявления проконсультироваться с заведующим отделением. Подскажет возможные варианты выгодных кредитов с высокой вероятностью одобрения.

    Помимо анкеты заемщика, женщине необходимо будет предоставить список документов.

    Готовим документы

    Точный перечень документов, необходимых для оформления ипотеки, сообщит только сотрудник отдела при обсуждении условий подачи заявления.

    В стандартных ситуациях подготовьте следующие документы:

  • Личные документы заявителя (паспорт, другой документ, удостоверяющий личность).
  • Справка о доходах (оформляется по месту работы).
  • Документы, относящиеся к залогу, поручительству, созаемщику.
  • Если официальное пособие по уходу уменьшается, а банк отказывается выдать ссуду, всегда есть возможность рассмотреть альтернативные варианты микрофинансирования. Специализированные финансовые структуры выдают микрозаймы оперативно, не требуя от заемщика никаких других документов, кроме паспорта. Обратите особое внимание на обязательства перед МФО, ведь проценты, взимаемые за каждый день использования кредита, достигают 1-2%, что в годовом исчислении составляет более 300% от переплаты.

    Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
    300 рублей бесплатно

    Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

     

    Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

     
     
    Спасибо!
    Ваша заявка принята

    Юрист позвонит в течение 5 минут

     
    Анонимно
    Информация о вас не будет разглашена
    Быстро
    Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
     

    Заполняя форму, вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением.