Банкротство физических лиц: от какой суммы долга, скачать образец бесплатно

Содержание

Пятый год судам предоставлена возможность регистрировать банкротство физических лиц. В зависимости от обстоятельств граждане наделены правами и обязанностями по присвоению статуса банкротства. Если размер долга для обязательного подтверждения финансовой несостоятельности установлен законом, то от какой суммы долга возможно добровольное банкротство, определяет сам должник — инициатор процедуры.

Основные условия для банкротства физических лиц

Благодаря нововведениям в законодательстве третейскому суду предоставлена возможность признания банкротства вместе с компаниями обычными гражданами. Физическое лицо может избавиться от долгового бремени с 01.10.2015.

Основным условием списания долгов является обоснование документальными вопросами невозможности погашения требований кредиторов в ущерб доходам и недвижимому имуществу, принадлежащему должнику.

Производство по делу о банкротстве возбуждают:

должник;

кредиторы между физическими и юридическими лицами.

Если задолженность достигла полумиллиона марок, гражданин в течение 30 дней должен подать в суд заявление о банкротстве (п. 1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ). Кредиторы также вправе выступить инициаторами возврата заемных средств.

При определении предельной стоимости закон о банкротстве предусматривает совокупную стоимость долговых обязательств без деления ее на количество кредиторов. Гражданин может иметь единовременную задолженность в размере от 500 тысяч рублей как перед контрагентом, так и до пятисот тысяч рублей каждый в денежном выражении.

Помимо обязательной активации процесса возбуждения процедуры банкротства предусмотрена добровольная процедура (п.2 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ), однако заявление гражданина о признании банкротства будет рассмотрено судом при соблюдении любого из следующих условий:

превышение суммы долговых обязательств над оценочной стоимостью имущества в объекте недвижимости, за исключением неприемлемого для продажи;

постановление ФССП о завершении исполнительного производства за отсутствием имущества;

наличие просрочек из-за невозможности погашения долгов из-за отсутствия взысканий;

низкий доход, не позволяющий вернуть 10% от суммы, выделенной на выплаты.

Преимуществом должника перед кредитными организациями и налоговыми органами является отсутствие законодательных требований относительно размера долговых обязательств для подачи заявления о банкротстве. Кредиторы могут инициировать процедуру только тогда, когда общая сумма долга достигнет полумиллиона марок.

Минимальная сумма

Теоретически не существует минимальной суммы, с которой должник может активировать процедуру получения статуса банкротства. Физическое лицо имеет в суде достаточные доказательства невозможности исчисления долговых обязательств в связи с постоянным увеличением суммы причитающихся процентов за использование заемных средств и финансовых штрафов, взимаемых за просрочку.

Поскольку процедура предполагает расходы, связанные с оплатой услуг финансового менеджера, госпошлины и юристов, оптимальный размер долга при банкротстве людей, рассчитанный экспертами, должен составлять около 300 тысяч рублей. Если у потенциального банкрота меньше долгов, то процесс теряет экономический смысл, поскольку понесенные затраты не оправдывают результат.

Для обычного банкротства

Ряд судебных инстанций незаконно отказывают в рассмотрении дел, если размер долговых обязательств не достигает полумиллиона. Минимальная граница для должника юридически не определена, что позволяет обратиться в арбитраж с копейкой долга. Однако согласно установленному стандартному подходу:

300000 рублей — это пороговая величина для заемщика, позволяющая избежать дальнейших предварительных проверок, необоснованных отказов и подключения юридического сопровождения;

500 000 рублей — банкротным кредиторам и налоговым органам.

Должник имеет право определить минимальную сумму для инициирования процесса, основываясь на документальных доказательствах несоответствия между уровнем дохода и суммой запрашиваемого возмещения. В случае отказа судов руководствоваться Постановлением Пленума Вооруженных Сил Российской Федерации от 25 декабря 2006 г. 45 от 13.10.2015 г и п.2 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ, регулирующий банкротство.

Для упрощённой процедуры

Парадокс стандартного процесса заключается в состоянии банкротства, которое подразумевает абсолютную финансовую несостоятельность в сочетании с денежными вложениями, необходимыми в судебной процедуре. Учитывая это обстоятельство, Минэкономразвития составило упрощенную схему банкротства и внесло ее в законопроект. Максимальный порог долга постепенно снижен с 900 тысяч рублей до 700 тысяч, а принципиальное отличие заключается в отсутствии финансового менеджера и оперативности процедуры. Доступна упрощенная версия для идеальных заемщиков, которые соответствуют требованиям:

официальная выручка позволяла безболезненно оплачивать полную стоимость ссуд и ссуд, включая проценты, начисленные за использование «других средств;

ссуды и микрозаймы набирались в соответствии с оценкой реальных возможностей;

выплаты по погашению обязательств погашены по объективным причинам, не зависящим от личности должника, включая потерю источника дохода не по своей воле, возникновение профессионального заболевания или травмы, требующие длительного лечения и реабилитации;

сделок по отчуждению недвижимого имущества на сумму 300 000 рублей и более за последние три года не совершалось.

Кредиторы могут возразить против упрощенной схемы, которая вернет процесс к стандартному курсу, однако оппонент выберет финансового менеджера. Действуя в интересах кредиторов, конкурсный управляющий подробно разбирается в ситуации и ищет возможности погасить долги вместо желаемого списания.

Что делать, если сумма меньше

Идеальный способ не стать неплатежеспособным — это рассчитать свои силы на этапе кредитования, не всегда получается. Причины — нестабильная экономическая ситуация в стране, которая приводит к инфляционным процессам и потере источников дохода после ликвидации компаний. Для физического лица это может стать невыносимым и долг от 50 до 100 тысяч рублей. Однако перед подачей заявления на получение статуса следует учесть ряд факторов в совокупности:

Отсутствие объективных возможностей погасить долги. Если возможно, теоретически суд рассматривает инициативу как повод для обмана кредиторов и государства, что равносильно мошенничеству.
Низкая сумма долга в денежном выражении. Чем меньше сумма задолженности, тем больше нужно аргументов для доказательства неплатежеспособности. Для этого требуется привлечение профессиональных юристов на платной основе, увеличение затратной части при небольшой задолженности, что лишает процесс рациональности и удобства.
Стоимость процедуры. Процесс начинается с вложения денег в депозит в размере 25000 рублей, но в случае «истинного» банкротства осуществляется перестрахование с обязательством предоплаты для начала процедуры.
Просрочка платежа. Отсрочка платежа не может быть менее 30 дней. Отсчет интервала начинается с момента последней оплаты.
Последствия неудачи. Прощение обязательств связано с ограничениями в виде запрета на определенный срок занимать руководящие должности, заниматься предпринимательской деятельностью и покидать законную территорию страны. Для получения очередного «транша» заемных средств банкрот обязан уведомить потенциальных кредиторов о полученном статусе.

Этакую «точку безубыточности», включая балансировку финансов для погашения долгов и судебных издержек за процесс, каждый заемщик определяет для себя. Основная задача — продемонстрировать судье невозможность удовлетворения требований кредиторов из-за обстоятельств непреодолимой силы, а не бездействие должника до погашения.

Порядок оформления

Если должник принимает решение о банкротстве, алгоритм регистрации включает:

Выявление конкретных кредиторов с определением суммы задолженности по каждому.
Сбор документов, подтверждающих возникновение задолженности и невозможность погашения на основании имеющегося дохода и стоимости членства.
Обратиться в арбитраж по делу о банкротстве и участии в судебном процессе.
Исполнение решения суда в форме:
реструктуризация долга, позволяющая погасить ее в течение трех лет с приостановкой начисления финансовых штрафов;
мировое соглашение, инициированное кредиторами на любой стадии процесса;
конфискация имущества путем включения в конкурсную массу с последующей продажей и частичным погашением облигаций.

Уступка состояния неплатежеспособности с ограничениями и списание долга, за исключением:
алименты на содержание несовершеннолетних и недееспособных;
возмещение ущерба, причиненного гражданам.

Документы

Правильная подготовка заявления с четкой формулировкой требований гарантирует успешный исход дела в 90% случаев. В процессе направления важны документальные доказательства, а не безосновательное искусство риторики. К обязательным документам относятся:

кредитные договоры и кредитные договоры, включая дополнительные соглашения об изменении первоначальных условий;

расчетно-платежные документы, подтверждающие полную выплату денежных средств до определенного момента;

2-НДФЛ справки работодателей и налоговые декларации по декларациям ФНС;

справки и выписки из регистрирующих органов, подтверждающие право собственности на движимое и недвижимое имущество;

отчеты о сделках на сумму 300 тыс руб., совершенных в предыдущие три года;

личные документы (общегражданский паспорт, СИФ, СНИЛС, заключенные и разведенные свидетельства о браке и рождении детей);

справки из кредитных организаций о сумме текущей задолженности;

инвентаризация недвижимого имущества с указанием места его нахождения, в том числе залоговых активов и объектов, находящихся за пределами территории страны;

справки финансовых учреждений об открытых счетах, сделанных вкладах и вкладах;

выписка из ЕГРЮЛ о наличии или отсутствии предпринимательского статуса.

Помимо основных, должник вправе представить дополнительные документы, разъясняющие причины неплатежеспособности: трудовую книжку с записью об увольнении после ликвидации организации или сокращения количества нанятого персонала, справку о несостоятельности служба по трудоустройству по постановке на учет безработным, медицинские справки о состоянии здоровья.

Сроки и стоимость

Срок с момента подачи заявления до признания банкротства зависит от этапов процедуры. Если применяется реструктуризация, дается три года на погашение долгов, после чего имущество описывается у гражданина. Завершающий этап — реализация с частичным погашением долга, после которого гражданин признается финансово несостоятельным, может осуществляться сразу или после применения других методов, которые не принесли успеха. Мировое соглашение с кредиторами на любой стадии разбирательства может привести к отсрочке крайнего срока на срок до пяти лет.

Затраты включают следующие компоненты:

Госпошлина 300 руб. Платеж списывается при формировании пакета документов и квитанция прилагается к заявлению.
Услуги финансового менеджмента. За каждую процедуру взимается 25 тысяч рублей, оплачивается на специальный депозит.
Публикация в EFRSB. Размещение информации осуществляется на платной основе, размер платежа 430 руб.
Юридические услуги. В зависимости от степени сложности процедуры банкротства юристы оказывают юридическую помощь, помогают в выборе организации и арбитражного управляющего. Конкретная сумма определяется ценой юридической фирмы и предоставляемым пакетом услуг.

Хорошо продуманная стратегия банкротства позволяет избежать большинства проблем, связанных с недостатками законодательства. Основная задача профессиональных юристов — социальная адаптация и реабилитация банкрота. Поддержка позволяет начать новую жизнь в финансовом отношении, навсегда избавив вас от бремени непосильного долгового бремени и необходимости выполнять старые обязательства. Человек может инициировать процедуру самостоятельно, однако неоднозначность толкования свода законов приведет к значительным трудностям, которых можно избежать.

Проведение юридической экспертизы документов позволяет определить, есть ли экономический смысл в немедленном начале процедуры, а также определить стратегию ведения процесса, который гарантированно завершится в пользу должника.